工商银行作为全国首批试点代理银行之一，参与了国库集中支付电子化管理业务的试点工作。目前，在财政部国库司领导及专家的悉心指导下，在人民银行和预算单位的积极协助下，工商银行国库集中支付电子化系统已在河北、重庆、河南、湖北、北京、海南、大连、黑龙江等省市顺利投产，取得了预期效果。

一、全力支持国库集中支付电子化管理业务试点

工商银行始终高度重视国库集中支付电子化试点工作，在试点省市财政厅（局）的大力支持下，工商银行于2012年8月顺利完成第一期系统开发、联调测试与投产工作，并于2013年5月、7月和10月先后完成了第二期、第三期和第四期系统优化，是目前唯一具备全国业务推广能力的商业银行。目前，各试点地区系统运行平稳、业务量逐步上升。

（一）强化组织、充分保障。工商银行由总行机构业务部牵头，信息科技、结算与现金管理、电子银行等部室业务骨干共同参与，成立了国库集中支付电子化项目工作小组。下设业务团队、开发团队、测试团队、支持团队，各团队各司其职，推动项目全面开展。业务团队负责召集各分行业务人员讨论需求，收集各地财政的意见反馈，对后续的项目研发提供指导性建议，统筹分析各地业务的异同点，明确产品实现的具体要求，制定总、分行的开发任务。开发团队负责项目的系统设计，依靠工商银行在财政业务中的丰富经验提出灵活的系统架构和实现方式。测试团队负责实施集成、综合、验收等三轮不同的重点测试，保证系统投产后的运行稳定。支持团队负责实时关注生产情况，确保对生产过程中出现的问题能够在第一时间得到全面响应和及时解决。

（二）积极参与、充分准备。工商银行于2011年即积极介入电子化项目先期准备工作，多次选派业务骨干介绍信息化、电子支付等方面的业务经验与体会，积极参加项目论证、需求分析和编写工作，配合财政部广泛征求各代理银行意见、论证实施方案、明确电子化改革的实施方案与步骤，为推进电子化支付工作奠定了坚实基础。

（三）体现特色、创新产品。结合工商银行产品创新理念，此次系统设计秉承平台化、模块化的开发思路。总行针对各地分行业务个性化要求进行总体设计，牵头开发与财政电子凭证库交互的接口，以可配置的方式支持各地的特色报文；分行可在总行业务系统基础上结合当地特色业务流程进行二次开发，系统投产后，只需要根据各地的特色要求做简单的配置即可进行联测、上线，既能满足当地特色业务需求，又能减少分行开发量，加快了项目上线速度。

（四）精心设计、完善功能。在财政部国库司的统一部署下，工商银行与各试点地区财政部门、预算单位密切配合，经过一年多的业务试点，形成了较为成熟的业务流程和较为完善的应用系统功能。业务流程主要包括：预算单位通过登录工商银行国库集中支付电子化系统，查询到需要支付的指令，通过USB-Key验签的方式完成支付指令的提交。系统自动完成资金的支付，并根据当地人民银行资金清算规则完成清算。最后，系统自动生成支付日报、对账单等报表反馈预算单位及财政部门。与传统支付方式相比，电子化支付通过取消纸质单据的人工核对，缩短办理支付业务流程，使办理支付业务更加方便快捷；通过使用“全天候”的网上银行办理支付业务，延长办理支付业务的时间，使政府行政效能大幅提升；通过固化的流程、规则及信息安全技术共同构建立体的“防护网”，使财政资金流转更加安全、透明。

（五）周密计划、稳步推广。为保证业务系统顺利投产，总行先后启动三套系统测试环境，制定统一、规范的联测流程和上线流程。安排试点分行与当地财政部门进行系统联调测试，并制定详细的指导手册分发给各试点分行，明确分行在联测、上线过程中的任务，做到有的放矢，与总行开发部门的步调保持一致。针对各家试点分行，总行制定了明确的联测计划，为其提供全面的业务和技术支持，确保了试点分行按计划顺利投产。

二、试点国库集中支付电子化的体会

加强组织协调是保障。在推进试点工作过程中，工商银行注重加强客户需求与技术开发之间、总行与分行之间的沟通与协调工作，理顺内外沟通机制。设立专门负责与财政部门、科技公司联系的业务人员及科技人员，保持内外联系渠道顺畅，信息传递及时准确；定期召集专属团队工作例会，分析研究试点过程中遇到的问题，制定解决方案，共同推进试点工作顺利进行；建立汇报机制，分行随时就项目的进展情况向总行专属团队汇报，沟通情况、解决问题，提高了工作效率。

科技实力和代理经验是基础。工商银行具备业界领先的技术研发能力，实现了“业务平台的整齐划一、内部管理的科学严密、账务核算的集中高效”，丰富的信息化管理经验为推进电子化改革提供了强大的智能支持。同时，工商银行和各级地方财政部门有着广泛的业务合作，早在2001年就参与了财政部集中支付业务的代理工作，全行有403家二级分行开办了代理地方财政集中支付代理业务。多年积累的丰富代理经验使工商银行对国库集中支付电子化改革的各项政策有着深刻理解，为工商银行顺利开展试点工作提供了强有力的支持。

三、努力提升服务预算单位水平

推进国库集中支付电子化管理工作对于改进代理银行业务管理水平、提升服务效率具有重要意义。一方面，国库集中支付电子化简化了代理银行端的业务处理流程，有效突破了柜面服务的服务时间与场所限制，有利于代理银行快速响应预算单位服务需求，提升客户服务质量。另一方面，取消了纸质凭证和人工传递单据，节省了大量人力、物力、财力，有利于代理银行降低经营管理成本。为进一步提升代理银行服务预算单位的效率与工作水平，工商银行将在财政部的指导下，进一步总结试点经验，加强业务管理、完善系统功能，确保代理国库集中电子化支付工作顺利推进。

一是加强业务管理，夯实发展基础。工商银行坚持“一项业务，一本制度”的管理方针，不断完善“代理国库集中支付业务管理办法”，规范此项业务发展；加强业务培训，通过坚持运用面授、视频培训、网络大学等渠道进行全面培训，切实提高操作柜员、客户经理对代理财政业务的熟练程度；建立应急处理机制，结合工商银行应急管理制度的要求，制定专项业务应急方案，确保在紧急情况下能够正常办理支付业务。

二是完善系统功能，提升服务能力。工商银行将在与各地财政部门、预算单位充分讨论个性化需求的前提下，逐步支持办理公务卡、代发工资、非税收入等业务，进一步完善系统功能，为预算单位提供更全面、更方便的金融服务。同时，充分发挥工商银行服务渠道优势，结合预算单位的需求，逐步扩展银企互联、手机银行、微信银行、自助终端等渠道，为客户提供更加便捷的金融服务。

三是及时总结经验，完成后续任务。统筹考虑国库集中支付制度改革要求和预算单位业务需求，按照财政部工作进度拟定试点及推广计划，明确各项计划任务实施的时间点；继续完善协调机制、加强客户沟通、强化培训效果，不断提高服务水平和服务效率；密切配合财政部和预算单位积极推进试点工作，认真总结经验，为国库集中支付电子化的全面推广做出贡献。财

（通讯员：王茄雪龚亮）

责任编辑 王静君