时间:2020-02-11 作者:本刊记者|★黄悦★
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摘要:
精准扶贫进入新阶段,要啃的都是“硬骨头”。为从根本上解决贫困地区群众贷款难问题,湖南省在全国率先推出扶贫“财银保”,面向贫困县的精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险。通过政府、金融机构、新型农业经营主体三方牵手,打造了一条“资金流向企业、企业发展产业、产业致富农民”的利益传导通道,成为精准扶贫的“阳光大道”和完善供给的“黄金通道”。
破解融资难题的“新利器”
地处罗霄山集中连片特困地区的炎陵县,是国家重点扶贫开发县。贫困人口多、贫困程度深、脱贫难度大。截至2015年底,全县共有建档立卡贫困人口4530户12712人、贫困村54个。如何既能守住“绿水青山”又能望着“金山银山”?脱贫工作成为了县里的头等大事、第一民生和首要责任。
资金需求大、融资渠道少、抵押担保难一直是困扰炎陵县的老大难问题。2016年8月,扶贫“财银保”试点为炎陵县送来了一场“及时雨”。按照“政府支持,市场运作;产业带动,利益共享;省级统筹,县级实施;防范风险,稳步推进”的原则,炎陵县详细制定了扶贫“财银保”的具体实施...
精准扶贫进入新阶段,要啃的都是“硬骨头”。为从根本上解决贫困地区群众贷款难问题,湖南省在全国率先推出扶贫“财银保”,面向贫困县的精准扶贫新型农业经营主体贷款保证保险。通过政府、金融机构、新型农业经营主体三方牵手,打造了一条“资金流向企业、企业发展产业、产业致富农民”的利益传导通道,成为精准扶贫的“阳光大道”和完善供给的“黄金通道”。
破解融资难题的“新利器”
地处罗霄山集中连片特困地区的炎陵县,是国家重点扶贫开发县。贫困人口多、贫困程度深、脱贫难度大。截至2015年底,全县共有建档立卡贫困人口4530户12712人、贫困村54个。如何既能守住“绿水青山”又能望着“金山银山”?脱贫工作成为了县里的头等大事、第一民生和首要责任。
资金需求大、融资渠道少、抵押担保难一直是困扰炎陵县的老大难问题。2016年8月,扶贫“财银保”试点为炎陵县送来了一场“及时雨”。按照“政府支持,市场运作;产业带动,利益共享;省级统筹,县级实施;防范风险,稳步推进”的原则,炎陵县详细制定了扶贫“财银保”的具体实施细则,选择中国邮政储蓄银行炎陵支行、中华联合财产保险公司炎陵支公司试点开展业务。
专业大户、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体是开展精准扶贫的重要力量,发挥其示范带动效应尤为重要。2016年10月,中国邮储银行炎陵支行发放的首张扶贫“财银保”贷款保单花落炎陵县智富领蛋鸡生态养殖专业合作社,保额150万元,解决了合作社的燃眉之急。合作社负责人刘建群告诉记者,去年合作社积极响应精准扶贫的号召,被扶贫办认定为炎陵县第一批扶贫经济组织,获得意向承保的150万元贷款。“我们将扶贫‘财银保’贷款与600万元自筹资金用于组建禽蛋加工厂,项目建成后日加工禽蛋将达5万枚。通过产业链条的不断延伸,进一步提高经济效益。”刘建群介绍说,目前合作社已建成蛋鸡标准养殖场两个,存笼蛋鸡5.3万羽,日产鸡蛋4.8万枚。获得“财银保”贷款后,将有效带动36户建档立卡贫困户发展产业,安置4户贫困户就业。
智富领蛋鸡生态养殖专业合作社仅仅是炎陵县推进“财银保”贷款业务的缩影。炎陵县财政局局长刘宝光告诉记者,为鼓励新型农业经营主体乐“扶”、保险公司善“保”、银行敢“贷”,新型农业经营主体每帮扶1户贫困户可获5—10万元贷款,总额不超过300万元。申请贷款无需财产抵押,只需向保险公司购买保证保险,以保单为担保,即可获得贷款。同时银行开放“绿色通道”,实行“一站式”服务,从申请到最后放贷,时间最多不超过1个月。贷款由银行贷款利息和保证保险保费两部分组成,银行利率执行央行同期基准利率,保费不高于贷款本息的2%。县财政给予贷款利息和保费80%的补贴。补贴资金从哪里来?刘宝光介绍说,全部由县财政局从统筹整合使用的财政涉农资金中安排,2017年已安排扶贫财政专项资金10万元。记者了解到,整合财政涉农资金是财政政策支持精准扶贫的重头戏。近年来,湖南省财政为优化财政涉农资金投入机制,发挥财政资金在脱贫攻坚中的主导作用和聚集效应,以省为主建立资金“引水”机制,以县为主搭建资金整合使用“放水”平台,通过“联渠引水”到县,化“零钱”为“整钱”,构建扶贫投入新格局。湖南已将51个贫困县全部纳入改革试点,不让一个掉队。
风险管控 严格把关
东风乡(现合并鹿原镇)是炎陵县有名的“油茶之乡”,在脱贫机制引领下,炎陵金紫峰粮油开发有限责任公司搭建了“公司+合作社+基地+贫困户”经营模式,贫困户自愿入社,入股保本分红,已有贫困户77户286人加入合作社。合作社负责人张湘军说,贫困户将产业扶贫资金、村集体部分资金入股合作社发展,为期3年,贫困户、村集体每年按10%的红利固定分红。每年贫困户可免费参与合作社组织的技能培训,合作社优先收购其茶油或茶籽,免费为其榨油。贫困户还可以自有山场入股,以山场面积、租赁年限及租金为入股本金(总价值的12%)分红,茶林实行统一基地标准、统一油茶苗供应、统一技术指导、统一生产、统一销售“五统一”。通过产业扶贫带动,贫困户人均综合收入达1000元以上,预计今年将实现全部脱贫。随着茶油产量不断扩大,合作社扩厂房、建基地、拓销路等需要大量资金。张湘军告诉记者,去年公司提出了扶贫“财银保”资格申请,保险公司和银行多次来到公司进行贷前调查,确认符合扶贫“财银保”认定标准后,银行和保险公司在30天内就出具了保额为150万元的承保意向书。“扶贫‘财银保’真是雪中送炭,我们带领贫困户发展产业更有靠山了。”
为切实调动新型农业经营主体和贫困户发展产业的积极性,规范帮扶行为,炎陵县明确了精准扶贫新型农业经营主体的准入门槛和认定标准,主要是无贷款逾期记录、无工商和税务处罚违规事项、切实做到带动建档立卡贫困户脱贫增收。“目前全县经过农业部门和扶贫部门认定的扶贫经济组织达117家。”刘宝光介绍说,完善的风险联防机制是扶贫“财银保”政策的一大亮点。一是银行和保险公司对贷款实施全过程风险管控,对每笔贷款同步进行独立的资信调查,银行和保险公司在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等各个环节中,实现信息共享、工作配合以及联合风险管控。二是在试点期间,借款人投保“贷款保险保证”时,须提供个人无限连带责任投保,同时向保险公司投保农业保险,并承诺发生保险事故而无法按约定还款时,保险公司有权按照合同约定将保险赔款资金优先用于借款人所欠银行贷款利息。三是借款人承诺以财政补贴资金、扶贫项目资金优先偿还贷款本息的,政府职能部门应协助银行和保险公司对借款人补贴资金收款账号进行监管,实施补贴资金封闭式管理。
湖南省财政和省扶贫办还统一设立了精准扶贫贷款保证保险风险补偿专项资金1000万元,当发生贷款损失风险时,由银行和保险公司按3∶7的比例分担风险;当赔付率超出一定阀值时,根据赔付率超出的区间范围,由省财政按约定对保险公司和银行进行分级补偿。同时辅以实施贷款业务熔断、违约行为惩处等。当贷款保证保险赔付率超出相应阈值时,由风险补偿专项资金根据赔付率超出的区间范围对保险公司和银行进行补偿。
“财银保”一小步 脱贫一大步
据了解,湖南2015年就已在全省19个区县试点针对从事粮食生产经营主体的普通“财银保”贷款。鼓励经营主体向保险公司投保,投保后不需要其他担保抵押,便可凭保单向银行申请为期一年的贷款。贷款利率在执行基准利率基础上上浮不超过20%;保险费率不高于贷款本息的3%。2016年6月,着眼于提升供给体系的系统性、精准性、有效性,省财政在普通“财银保”的基础上巧妙设计、精心实施扶贫“财银保”,财政对贷款利息和保费的补贴从最高50%提高到了80%,申请对象从之前的种粮经营主体扩大到所有农业经营主体。截至目前,“财银保”在湖南省全面推开,据统计,普通“财银保”审批通过694笔,金额4.42亿元,银行放款553笔,金额2.44亿元;扶贫“财银保”审批通过118笔,金额1亿元,银行放款91笔,金额0.76亿元。
“送人送到家,帮人帮到底。”省财政厅农业处负责人介绍说,扶贫“财银保”重点突出对“两个主体”的倾斜滴灌。一是新型农业经营主体,通过引导银行信贷投入、完善金融服务,加速释放农业供给主体潜能,着力筑牢贫困地区蓄势崛起、涅槃重生的内生动力。二是建档立卡贫困户主体,通过参股、订单、委托、代理等多种形式,建立建档立卡贫困户和新型农业经营主体的利益联结机制,帮助贫困人口紧紧“跟住”新型农业经营主体、牢牢“嵌入”产业链,充分分享农业产业发展增值收益和政策红利。目前,扶贫“财银保”已彰显出三重效果:一是造血功能越来越强。“财银保”通过政策杠杆引导,健全和完善了金融服务“三农”的正向激励机制,成为涉农主体融资造血的“新利器”,补齐了贫困地区融资短板。二是供给效率越来越高。财政作为政府和市场的联结点,通过优化扶持手段,改善传统工具,下沉金融服务,降低融资成本,合理引导预期,适当兜底风险,实现政、银、保、企、社、民六方合作共赢,提高了贫困地区的资源配置和系统供给效率。三是贫困户脱贫愿望可如期实现。扶贫“财银保”最终的目标是发挥财政资金“四两拨千斤”的作用,撬动银行信贷资金投入新型农业经营主体,助推农村贫困人口如期脱贫和贫困县如期摘帽。预计扶贫“财银保”政策出台一年内,贷款总额将超过15亿元,带动10万以上贫困户增收脱贫。
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