4月6日，新华社受权发布《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》，即新医改方案。

面对铺天盖地的舆论导向和惠民政策，商业保险公司如何看待新医改方案的出台，祸兮福兮？

祸兮？目前，市场上商业健康险最常见的险种主要包括医疗费用险、医疗补贴险、重大疾病险和终身医疗账户型保险。其中，医疗费用险中包括医疗费用报销型保险，且保障范围主要是扣除社保和其他福利后的各类住院费用的一部分。可以说，商业保险无论是险种数量还是保障范围，都不能与社会保险同日而语。此外，商业健康险的参保人中除参加补充医疗保险的以外，无相应医疗保险或保障不完善的国有关闭破产企业、困难企业等职工和退休人员，以及非公有制经济组织从业人员和灵活就业人员占很大比例。新医改方案的出台，必然促使这部分人投入到社会保险的“怀抱”，因为相比“财力雄厚”的社会保险，商业健康险的保费和赔偿比率劣势明显。

福兮？新医改方案的出台，意味着城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险制度的不断完善，给政府带来越来越大的压力。选择适当的时机和方式引入商业保险机构参与医疗保障体系建设，为群众提供更深层次和更宽覆盖面的健康保障服务，无疑会给国家减轻一定负担。正因如此，方案已明确提出，“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”、“鼓励和支持商业保险机构参与社会基本医疗保险的委托管理”，这对商业保险来说无疑是利好消息。

祸兮福兮？仁者见仁，智者见智。面对新医改方案实施的大背景，商业保险公司如何从容“接招”，才是维护其机构正常运作的重中之重。从目前我国的医疗保障层次来看，社会保险提供基本医疗保障，商业保险提供多层次健康保障。事实上，商业保险机构已经从不同层面参与到和政府基本医疗保障政策相配套的补充医疗保险服务中来，在一定程度上缓解了基本医疗补偿的不足。但是，我国还没有形成社会医疗保险与商业健康保险相结合的比较完整的健康保障链和综合性保障体系。商业健康险运行成本居高不下、缺乏专业化的技术优势、机构覆盖面狭窄等因素，使得商业保险公司在与政府及其医疗机构的合作中相对被动。新医改方案的出台必然会给商业保险公司带来制度创新问题。如果商业保险机构能够积极参与基本医疗保险服务，能够借助政府相关职能部门的力量和专门的信息平台，搭建起切实有效的医疗风险管控平台，有效监控和防范医疗环节可能存在的风险，那么，新医改方案的出台，对商业保险来说，利莫大焉。总之，商业保险公司必须意识到新医改时代机会与风险并存，如何“恰如其分”地融入到这一改革浪潮中，分得一块“蛋糕”，这就需要管理层看懂方案、吃透精神、用好政策，真正做到着眼长远、未雨绸缪。

责任编辑 冉鹏