时间:2021-02-02 作者:姜兴春
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摘要:
今年5月,吉林省长春市部署开展“万人助万企”行动,着力解决企业遇到的实际问题。针对企业提出的“融资难”方面的需求及问题,长春市财政局成立专题调查研究小组,通过实地对接、走访调查、会商研讨等方式,展开了一系列调查研究工作。
目前企业普遍存在的融资问题
在调查研究过程中发现,企业的实际情况各有不同,大多数问题和需求都是在经营发展过程中,由于缺乏流动资金支持或对政府惠企政策运用不到位而产生的,总结起来主要有以下几个方面:
(一)融资政策方面。一是政策支持体系不健全。国家有关部门为了鼓励中小微企业发展,相继出台了一些鼓励中小微企业发展和融资的政策,但国家政策需要根据不同地区具体情形进行细化量化才能有效落实,就这造成了中小微企业的融资和发展缺乏完整系统的政策保障。二是企业不了解惠企相关政策。在调研中发现,部分企业存在对相关惠企政策措施、政府发布政策的媒体和政府宣传政策的平台知之甚少的问题。
(二)融资需求方面。一是融资渠道单一。在企业发展的过程中,资金短缺始终是困扰和制约企业发展的瓶颈问题。目前融资市场机制仍然存在不完善的地方,大部分企业融资较大程度依赖于银行。二是融资条...
今年5月,吉林省长春市部署开展“万人助万企”行动,着力解决企业遇到的实际问题。针对企业提出的“融资难”方面的需求及问题,长春市财政局成立专题调查研究小组,通过实地对接、走访调查、会商研讨等方式,展开了一系列调查研究工作。
目前企业普遍存在的融资问题
在调查研究过程中发现,企业的实际情况各有不同,大多数问题和需求都是在经营发展过程中,由于缺乏流动资金支持或对政府惠企政策运用不到位而产生的,总结起来主要有以下几个方面:
(一)融资政策方面。一是政策支持体系不健全。国家有关部门为了鼓励中小微企业发展,相继出台了一些鼓励中小微企业发展和融资的政策,但国家政策需要根据不同地区具体情形进行细化量化才能有效落实,就这造成了中小微企业的融资和发展缺乏完整系统的政策保障。二是企业不了解惠企相关政策。在调研中发现,部分企业存在对相关惠企政策措施、政府发布政策的媒体和政府宣传政策的平台知之甚少的问题。
(二)融资需求方面。一是融资渠道单一。在企业发展的过程中,资金短缺始终是困扰和制约企业发展的瓶颈问题。目前融资市场机制仍然存在不完善的地方,大部分企业融资较大程度依赖于银行。二是融资条件苛刻。部分企业提出,从银行融资,抵押条件过于苛刻,贷款程序复杂,贷款成本高,审批权限受限,使得很多企业贷不到款或者不愿贷款。
(三)融资工作开展方面。一是融资活动参与度不高。虽然企业融资有需求,但实际操作过程中,存在金融机构一头热的问题,企业不积极。转交综合金融服务平台有融资需求的企业,只有少部分企业积极配合。二是需求问题不够具体。前期对企业需求和问题进行整体摸排过程中,企业提出的关于融资方面的问题不够具体,有的企业提出了资金需求,但未说明所需资金涉及的项目进展和资金量大小等具体情况,也未说明是流动资金短缺还是扩大再生产所需资金等,企业需求描述不清楚,融资工作较难开展。
企业融资难原因剖析
(一)统筹协调有欠缺。有些企业资金流转问题较为复杂,尤其是建设施工类企业,施工项目欠款数额均较大,本身企业已有贷款压身,再次融资难度大,有的欠款项目还跨越行政区域,涉及部门较多,这就造成了缺少流动资金,协调难度大的问题。
(二)政策支持有差距。地方政府缺乏扶持中小微企业发展的具体政策规定,导致一些职能部门和机构执行国家相关扶持政策不够到位,由于不同行业的企业从属于不同的部门,对企业的问题和需求,缺乏一个统一的专门机构来管理和指导。政策获取不便,政策宣传方式较为传统,大多通过报纸和政府网站等媒体对外公布,在调研中发现,很多企业还是通过“打听”的方式来获取相关政策信息,不适应新媒体时代发展。
(三)市场机制不完善。在现行金融体制下,中小微企业无法通过股票或债券等方式进行社会化融资,只能依赖于向银行借贷,由于担保机制不够完善,缺少风险共担的行业和机构。目前的商业银行仅大量推广固定资产抵押,而其它的项目担保却没有得到推广。企业融资存在风险,长春市大部分企业仍然是资源密集型和劳动密集型企业,科技的支持力度小,受市场波动影响较大,并购扩产后,存在资金链断裂的风险,而且民间融资渠道少且不稳定,商业银行对相关企业缺乏足够的信心,在此情况下企业要想获批银行贷款就会更加困难。许多企业和金融机构双方信息不畅通,企业相关信息透明度较低,无法获取较高的信用评级。
破解企业融资难问题的有效措施
针对企业在“融资难”方面存在的问题和需求,长春市财政局牵头,成立了企业融资和资本运营功能组,协调多家成员单位,通过科学谋划、统筹协调、主动帮扶等方式方法,支持企业发展升级。
(一)科学谋划,助力企业发展。为助力长春市中小企业高质量健康发展,长春市财政局印发《关于做好政府采购促进中小企业发展有关工作的通知》,多点发力助推中小企业获得政府采购订单。一是专门划定中小微企业政府采购市场份额。《通知》专门编制了《政府采购专门面向中小企业采购目录》,要求办公家具、印刷服务、部分软件开发、系统集成等57类项目,只能从中小企业供应商处采购。确保政府各部门预留30%以上年度政府采购总额,专门面向中小企业采购。二是多措并举减轻中小企业资金压力。《通知》明确,中小企业签订政府采购合同时,对其履约保证金进行适当减免,缴纳比例从法定的合同金额的10%降为2%。原则上取消对中小企业的合同质量保证金。付款方式上,在原采购合同基础上对中小企业增加5%的预付款比例。三是清除对中小企业各类限制性条件。《通知》中要求,不得以注册资本金、资产总额、营业收入、从业人员、利润、纳税额等规模条件,对中小企业实行差别待遇。长春市财政局对违反相关规定的单位和个人将依法追究相关责任。
(二)统筹协调,拓宽融资渠道。为有效调动更多资源,使企业获得更好更优质的金融服务,长春市财政局协调多家单位,通过搭建平台、提供渠道、协助联系等多种方式,为企业发展助力。一是提供资金保函。长春市财政局与长春市中小企业信用担保有限公司签署战略合作协议,向参与长春市政府采购项目的投标企业,提供投标和履约保函等产品,代替现金投标和履约保证金,释放合同总额5%左右的占用资金,减轻企业资金压力。二是提供信贷担保。由长春市中小企业信用担保有限公司,为参与长春市政府采购项目的中标企业提供合同质押、订单质押等免实物抵押的担保贷款服务,解决企业保证金占用时间较长的问题,提高企业资金周转效率。针对一些具有发展潜力的企业,在并购扩产等融资性风险方面,安排长春金控集团专项研究提升企业并购授信等级的方案,提高企业融资上限。三是邀请企业入驻融资平台。向有融资需求和难题的企业发出邀请,引导企业入驻长春市综合金融服务平台,借助平台的资源优势,通过线上线下等多种方式,将企业信息、需求和难题实时上线,由平台工作人员根据企业类型、所处行业、经营状况和资信等情况匹配相应的融资方式,架设企业与金融机构之间信息沟通的“快速路”,实现融资方面的工作对接。针对重点产业开展产业链金融服务,打通产业上下游的链条资源,提高金融服务实体经济的能力。四是组织对接交流。为提高融资对接工作效率,长春市财政局与长春市金融办举办了银企对接交流现场会,共邀请6家商业银行、2家担保机构与长春市20余家企业面对面交流对接,由商业银行与担保机构为企业提供个性化服务,共同破解融资难题,部分企业和银行在对接会上达成了近5000万元的融资意向。
(三)主动帮扶,破解发展难题。为帮助企业排除障碍解决难题,长春市财政局建立政策宣传、问题跟进、需求追溯、反馈协调等工作机制,确保解决企业的问题和需求落实落地。一是紧抓工作跟进落实。建立工作机制,制定了工作流程图,定期召开工作推进调度会,设计了《问题协调解决跟踪表》《问题明细表》《问题汇总表》等,规范了问题梳理、协调跟踪、汇总反馈等相关程序。二是加强惠企政策宣传力度。制作惠企政策导航清单,帮助企业用足用好减税降费、解决融资需求、政府采购支持中小企业发展以及财政专项资金安排等方面的政策。同时,利用“长春日报”、“长春市万人助万企”公众号、“长春政事儿”公众号等多种媒体形式,将惠企政策、助企活动等相关消息进行推广宣传,让企业及时获取最新消息。与惠企政策的相关单位,设置政策联络专员专线,并向社会公布,通过便民化的方式,方便企业随时咨询了解。三是设置问题追溯机制。对于企业提出的一些需求不太明确或融资资金不太具体的问题,由专人负责与相关企业进行再联络,定期组织人员进行实地走访,根据调查的具体情况,逐个问题进行研究,明确问题化解责任人和时限要求,分层分类办理。
(作者为吉林省长春市财政局副局长)
责任编辑 张蕊
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