创新创业是经济持续健康发展的驱动引擎。农户创业有利于盘活乡村资源，推动产业发展，促进农民就业增收，对于推动农业农村现代化和实现乡村振兴具有重要意义。然而创业活动一般都有最低资本和技术的要求，农户由于缺乏自有资本、抵押担保品不足以及还款能力弱等原因，往往面临严重的信贷约束，这在一定程度上限制了农户的创业行为。

现有研究表明数字金融能有效弥补传统金融的诸多不足，使经济发展相对落后的地区也能享受便捷的金融服务，从而为改善农户信贷可得性和促进农户创业提供了新的可能。那么数字金融是否可以通过改善农户信贷可得性进而促进农户创业值得深入探讨。然而，现有研究中多数学者将数字金融视为普惠金融，未深究其普惠机制。在研究对象方面，多以行政区域或城市居民为研究对象展开分析，有关农户群体的研究成果相对较少。考虑到数字金融的发展对于城乡居民创业活动的影响机制可能存在较大差异，基于微观数据的分析能更清晰地剖析数字金融对农户创业的影响。因此，本文基于农户的调研数据，重点研究村庄数字金融使用水平对农户创业的影响及其内在机制，丰富和拓展了现有研究。

本文基于2017～2019年4 178个农户的调研数据，研究村庄数字金融使用水平、信贷可得性与农户创业行为之间的关系。研究表明，村庄数字金融使用水平有助于激发农户创业意愿，显著提高了农户创业的可能性；信贷可得性在村庄数字金融使用水平与农户创业之间发挥了中介作用，为农户创业提供了有利条件；区分农户创业类型后发现，村庄数字金融使用水平对涉农创业和非农创业行为均有显著的正向影响，其中信贷可得性在涉农创业样本中的中介效应更明显；此外，村庄数字金融使用水平和信贷可得性对农户创业绩效具有显著的正向影响。

本文主要有如下的研究启示：第一，考虑到村庄数字金融使用对农户创业有着重要的作用，相关部门需进一步推动数字金融在农村的发展和应用，为农户使用数字金融尤其是数字支付等提供咨询和服务，帮助文化程度较低和数字技能不足的农户提升数字金融使用能力，进而促进农户创业，推动当地经济发展。第二，农户信贷可得性是影响农户创业的关键因素，金融机构需进一步发挥数字金融的作用，开发多元化、个性化的金融产品，改善农户的信贷可得性。如借助信息技术，针对农户特点精准高效开展信贷工作，支持农户开展创业活动，提升金融服务水平。第三，创业中的农户需克服保守观念，努力学习新知识，获取更多金融信息，提升金融工具使用能力和辨别能力，进一步提高创业绩效

第一，在研究思路方面，分析了村庄数字金融使用水平、信贷可得性和农户创业之间的关系，阐述了数字金融使用对农户创业的直接影响以及通过中介变量信贷可得性对农户创业的间接影响，为深入理解数字金融影响农户创业内在机制提供借鉴与参考。

第二，在研究内容方面，将农户创业行为分为涉农创业和非农创业两种类型，深入探讨了村庄数字金融使用水平对不同类型创业行为以及创业绩效的差异影响，丰富了农户创业行为的研究内容。

第三，在研究对象方面，已有文献大多基于县域层面宏观数据或是城市居民创业行为展开研究，本文基于农户调研数据展开研究，兼顾了数据的地域特征和农户这一微观主体的特殊需求，拓展了村庄数字金融使用水平、信贷可得性与农户创业之间关系的相关内容。

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