编辑同志:
近几年来,专业银行之间开展了业务竞争,“银行选择企业,企业选择银行”,这对于改善金融服务态度,提高金融服务效率起着一定的推动作用。但由于目前我国专业银行和企业都缺乏自我约束机制,中央银行的宏观调控机制又不健全,因此,企业在银行多头开户之现象便应运而生。尤其是国家实行财政、银行双紧缩方针以来,企业为了争贷款,便千方百计在多家银行开立帐户;一些银行为了招揽客户,多吸收存款,也放松了帐户管理,以致企业在银行多头开户的现象更为普遍。如常德市对全市企业单位18722户帐户进行清理,其中多头开户的帐户有3230户,占17.3%,多头开户帐户贷款约占全市贷款的12%左右。企业在银行多头开户,扰乱了正常的金融秩序,削弱了银行监督,扩大了信贷规模,加剧了资金紧张状况,影响银行信誉,不利于信贷结构的调整和社会经济效益的提高。具体说来,有以下几个方面的弊端:
1、不利于国家宏观控制。企业在多家银行开户,从多家银行得到贷款,使银行无法真实准确地掌握企业的资金运用与贷款使用情况,不便对其进行监督管理,使该压的压不下来,该保的保不住,国家的宏观控制难以实现。
2、不利于加强现金管理。企业多头开户违反了国务院关于现金管理的规定。企业利用多头帐户巧立名目,套取现金,使现金管理失控。
3、不利于优化信贷结构,提高资金使用效益。由于企业多头开户使信贷资金过于分散,一些效益好、信誉高的企业正常生产和流通所需资金得不到保证;而一些经营管理不善、经济效益差的企业资金占用也得不到压缩,老贷款不仅收不回,新贷款又在逐渐增加,信贷结构难以调整,“区别对待、择优扶植”的信贷原则无力实施。
4、不利于企业自身的经济核算。企业多头开户,在多家银行得到贷款。这在一定程度上滋长了企业依赖国家的思想,资金上有了缺口,不注重从内部挖掘潜力,开源节流,而是两眼向上,两手向外,不合理的资金占用多,资金周转缓慢,成本增加。经济效益降低。
综上所述,企业在银行多头开户给银行和企业都带来不利,给经济工作造成不良影响。因此,建议各级政府和金融部门应当把清理整顿帐户的工作作为当前治理、整顿的一项具体工作来抓。
1、清理整顿帐户,加强金融管理。人民银行应在政府的统一领导下,切实履行中央银行的职能,加强金融管理工作。当前应与工商、税务、财政等部门密切配合,认真搞好帐户的清理整顿工作,解决企业在银行多头开户的问题。首先,应由各专业银行和金融机构对在本行开户的企事业单位进行开户情况的自查工作,澄清多头开户的底子;其次由人民银行组织有关部门进行核查。可以明确规定:原则上企业按其行业性质和专业银行及金融机构的基本业务分工,只能在一家银行开一个基本帐户,办理存款、流动资金贷款、现金和结算业务,不准多头开户。企业到外地采购原材料,可以在银行适当开立辅助帐户,但也要控制多头开户现象的发生。
2、专业银行和金融机构要增强自我约束机制。在当前新旧体制转轨过程中,专业银行要增强自我约束机制,加强自身管理,严格遵守国家的法律政策,认真贯彻《银行管理暂行条例》。专业银行和金融机构之间的竞争应按照基本的业务分工范围,切实执行金融法规,实行平等条件下的竞争,把竞争的重点放在“严守信用、秉公廉洁、竭诚服务”上来,减少和消灭“内耗性”的竞争。
3、严格帐户管理。各专业银行、金融机构和企事业单位都要认真按照《银行帐户管理办法》的规定,严格企业在银行开户的审批手续,银行不得超越规定,随意接受企业开户。对企业已在他行开户或与其他行的债权债务关系没有结算清的,应不予开户。若确系正常生产需要,原开户行无资金供应或不能满足资金需要的,企业要求到其他行取得贷款,必须结清原开户行的债务,或经原开户行同意,可按贷款时间的先后还款,或通过银团贷款来解决。
(中国人民银行湖南省常德分行 吴明忠)