摘要:
中国投资银行是我国政府指定向国外筹集建设资金,办理投资信贷的专业银行。主要转贷世界银行和其它国际金融组织的贷款,并可直接在国际金融市场上筹集资金。到1987年12月底止,我行已先后向世界银行借入工业贷款6.45亿美元,向国际金融市场借入一些商业贷款。我们把这些资金转贷给国内的中、小型工业项目用于技术改造。到目前为止,已有700多个企业获得我行的外汇和配套人民币贷款。据1987年年末统计,已有近314个项目建成投产,其中88个项目全部还清了贷款。从投产项目的效益看,虽然这些项目经历了美元贬值、人民币汇价调整、价格体系调整、贷款利率调整等一系列客观情况变化所带来的冲击,但项目的各项效益指标一般都达到或超过了原来评估预测的水平。如上海第一印染厂,利用我行贷款更新设备以后,生产效率和产品质量大大提高,有80~90%的产品出口,年创汇额达3800~4000万美元。
几年来,我们在引进、利用和管理外资的工作中,注意结合我国实际情况,在筛选、评估、审批和管理贷款项目方面建立科学的管理制度,采取一些切实可行的管理措施,为管好用好外资创造了良好的条件,积累了一定的经验。
一、坚持严格的选项标准,确保资金的正确投向。为了保证...
中国投资银行是我国政府指定向国外筹集建设资金,办理投资信贷的专业银行。主要转贷世界银行和其它国际金融组织的贷款,并可直接在国际金融市场上筹集资金。到1987年12月底止,我行已先后向世界银行借入工业贷款6.45亿美元,向国际金融市场借入一些商业贷款。我们把这些资金转贷给国内的中、小型工业项目用于技术改造。到目前为止,已有700多个企业获得我行的外汇和配套人民币贷款。据1987年年末统计,已有近314个项目建成投产,其中88个项目全部还清了贷款。从投产项目的效益看,虽然这些项目经历了美元贬值、人民币汇价调整、价格体系调整、贷款利率调整等一系列客观情况变化所带来的冲击,但项目的各项效益指标一般都达到或超过了原来评估预测的水平。如上海第一印染厂,利用我行贷款更新设备以后,生产效率和产品质量大大提高,有80~90%的产品出口,年创汇额达3800~4000万美元。
几年来,我们在引进、利用和管理外资的工作中,注意结合我国实际情况,在筛选、评估、审批和管理贷款项目方面建立科学的管理制度,采取一些切实可行的管理措施,为管好用好外资创造了良好的条件,积累了一定的经验。
一、坚持严格的选项标准,确保资金的正确投向。为了保证资金的合理使用,我们规定了选择贷款项目的标准是:企业素质好,经营管理有方,技术力量雄厚;产品适销对路,发展国民经济所急需,能够出口创汇,在国际市场上有竞争能力;生产所需的原材料、辅助材料供应有保证,水、电、气、交通条件具备;技术上先进可行;财务、经济内部收益率高,能够偿还外汇及人民币贷款的本息。对符合上述要求的,我们优先予以支持。由于我们坚持严格的选项标准,不仅保证了项目质量,也密切配合了国家在固定资产投资领域里的宏观控制和发展工业的总体要求。有些热门商品,往往容易出现“一窝蜂”争着上项目的局面,在这种情况下,我们能够从国家的总体利益出发,严格执行国家的有关方针政策。例如,在1985年,全国争上电冰箱生产线的时候,很多部门和企业找上门来要求提供资金。我们经过慎重的对比和筛选,最后只支持了国家已经定点、企业素质好、产品信誉高的苏州电冰箱厂。这不仅保证了我行贷款项目的质量,也密切配合了主管部门贯彻执行国家发展电冰箱生产的总体规划。
二、采用科学的评估方法,确保投资效益。为做好这项工作,我们根据国家对固定资产投资的有关规定,并吸取国外的先进经验,结合我行的业务特点制定了一套分析和评估项目的方法和程序,即项目评估制度。规定项目批准贷款以前,各投资银行分行必须对项目进行全面的调查、分析和预测,并写出《项目评估报告》。报告的内容包括:(1)对项目承办企业经营管理情况、财务收支情况、人员素质和技术水平的调查和分析;(2)对项目产品市场和规模的分析;(3)对项目技术的分析;(4)对项目的财务预测和财务效益的分析;(5)对项目经济效益分析。为了使项目评估工作做到规范化,我们还编写了《工业贷款项目评估手册》,对选择项目和分析预测项目起到了指导作用,受到国内金融机构、设计单位、计划管理部门和工业企业界的重视,并得到了世界银行的好评。
三、严格执行项目审批程序,建立质量检查和信息反馈制度,确保项目质量。我行对贷款项目采用分阶段审批的程序。具体做法是:把项目分为批准列入备选和正式批准两个阶段。项目在计划部门批准立项以后,即可向我行申请列入备选,经过筛选和调查,如果符合“备选”条件,即可批准列入我行备选项目。经过银行评估,如果认为符合我行的贷款条件,到项目的可行性研究报告批准以后,项目即可获得我行的正式批准;经过评估如果认为不符合我行贷款条件,则取消项目的备选。
我行对贷款项目,不管是批准列入备选还是正式批准,均采取两级管理的办法,即分行负责项目的筛选、调查、评估和推荐;总行负责项目的复查和审批。在项目的决策过程中,分行利用“地利”、“人和”,搜集积累项目的第一手材料,对项目施加影响,进行管理;总行则利用纵观全局和客观超脱的地位,对项目进行分析类比,去伪存真。经过两级把关以后,项目中的水份和假象,基本上得到了控制和纠正。
四、加强项目管理,转化不利因素,确保项目顺利实施。为了使投资定款最大限度地发挥经济效益和社会效益,使贷款项目实现预期的目的,我们对进入实施阶段的贷款项目进行了严格的监督管理和切实有效的支、帮、促工作。借鉴世界银行的先进经验,吸取建设银行管理固定资产投资的有益做法,结合我行的业务特点,我们制订了《贷款项目监督试行细则》和《贷款项目内容管理规程》。根据制度的规定,我们把项目实施的全过程分成三个阶段,并根据各个阶段的不同特点,开展不同内容的监督管理和支、帮、促工作。
1、在项目的建设阶段,检查贷款项目是否具备签订贷款合同的条件。检查的内容包括:项目的建设条件与评估时是否发生重大变化;企业的自筹资金和其它渠道的资金是否已经落实;项目投资是否存在缺口;项目的实施进度是否准确可靠。因为这些因素都直接影响贷款的支用和还贷计划的执行。如果上述因素不确定或不落实,则不能与企业签订贷款合同,否则,作为法律文件的贷款合同将不能顺利地贯彻执行。
2、在项目的生产准备阶段,检查设备的安装调试和技术培训的情况;检查原材料和辅助材料及水、电、汽的落实情况;检查项目产品的市场销售前景和应变能力。
3、在项目的回收阶段,检查项目的经营管理情况,协助企业解决生产经营中的问题;检查财务收支情况,帮助企业制订还贷计划,落实还贷资金;协助企业落实用汇指标,办理买汇手续。如果发现有逾期还贷的苗头,帮助企业改善经营管理,提清担保人注意落实还贷资金。
五、培训评估人员,提高干部业务素质。贷款项目的评估工作,是一项比较杂复的技术工作,工作量大,时间性强。因此,要求项目评估人员具备多方面、多学科的专业知识,机敏灵活的反应能力和周密果断的决策水平。为适应工作的需要,几年来,我们举办了15期项目评估讲习班,参加培训的有700多人次。此外,我们还经常选派人员到国外进修和进行业务研讨。经过业务培训和进修,对提高我行工作人员的业务素质起了非常重要的作用。通过培训,使我行的项目评估人员掌握了金融、外贸、投资理论、投资管理等方面的基本知识,为他们由单纯的工程技术人员或经济、财务人员转变为掌握工程经济理论和技术经济理论的现代管理人员打下了基础。通过几年的业务实践,广大干部不仅为我行的资金投向提供了大量准确可靠的决策依据,在审定项目的工艺技术方案和确定项目的经济规模方面,也发挥了重要作用。