摘要:
近年来,各地财政部门针对农业抵御自然灾害的能力不强、农民“多年致富、一灾致贫”的问题比较突出的现实情况,积极支持建立政策性农业保险体系,增强农业抗风险能力,保障了农民收入稳定增长。河南省洛阳市财政局为了做好政策性农业保险的前期准备工作,组织相关人员在洛宁县上戈镇进行了专题调研。
农民对果园参加保险的意见
洛宁县是苹果生产大县,下辖的上戈镇5.6万亩农业用地中4.6万亩栽植苹果,2006年遭受10年来最罕见的雹灾,受灾面积在2万亩左右,直接经济损失达2500万元以上,最严重的村组苹果几乎绝收。
严重的灾害让果农思考如何在灾年得到补偿,而国家也正在研究怎样通过建立政策性农业保险保障农民的利益。经过对上戈镇4个村50余户果农的走访座谈,调研组了解到:种植苹果面积大、管理水平高、产量高、经济效益好,每亩收入在3000—4000元的果农参保积极性高,愿意承担的保费每亩在100元左右,占受访果农的30%;种植苹果面积小、管理粗放、每亩收入在2000元左右的果农,也有一定的参保意愿,但愿意承担的保费只有每亩50元左右,占受访果农的60%;其余的由于生产管理上不去、产量低,参保积极性不高,一些果农甚至不愿意参加保险。
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近年来,各地财政部门针对农业抵御自然灾害的能力不强、农民“多年致富、一灾致贫”的问题比较突出的现实情况,积极支持建立政策性农业保险体系,增强农业抗风险能力,保障了农民收入稳定增长。河南省洛阳市财政局为了做好政策性农业保险的前期准备工作,组织相关人员在洛宁县上戈镇进行了专题调研。
农民对果园参加保险的意见
洛宁县是苹果生产大县,下辖的上戈镇5.6万亩农业用地中4.6万亩栽植苹果,2006年遭受10年来最罕见的雹灾,受灾面积在2万亩左右,直接经济损失达2500万元以上,最严重的村组苹果几乎绝收。
严重的灾害让果农思考如何在灾年得到补偿,而国家也正在研究怎样通过建立政策性农业保险保障农民的利益。经过对上戈镇4个村50余户果农的走访座谈,调研组了解到:种植苹果面积大、管理水平高、产量高、经济效益好,每亩收入在3000—4000元的果农参保积极性高,愿意承担的保费每亩在100元左右,占受访果农的30%;种植苹果面积小、管理粗放、每亩收入在2000元左右的果农,也有一定的参保意愿,但愿意承担的保费只有每亩50元左右,占受访果农的60%;其余的由于生产管理上不去、产量低,参保积极性不高,一些果农甚至不愿意参加保险。
对于如何开办政策性(苹果)保险,果农的看法为:一是保险公司如果只在县城设点,一旦遭灾报损及理赔很不方便,应考虑在乡镇设代理点;二是赔付资金应由保险公司直接兑付给受灾户,不应通过镇政府理赔;三是应按亩分档设置费率,由果农根据能力、产量选择投保;四是希望保险公司对获利损失承保,即假设亩产5000公斤,因灾只产4000公斤,保险公司应赔付1000公斤的损失。
保险公司对开展果园保险的意见
保险公司以前虽没有开展过苹果保险工作,但根据其他农业种植保险的参保情况及通过成本核算形成以下意见:一是苹果保险范围仅限于暴雨、龙卷风、雹灾等几种自然灾害。保险期限是从定果时起到9月30日止。对群众反映较强的春季冻害由于苹果没有定果,花期灾情无法界定,给今后的定产定损带来困难,无法纳入保险范围。二是保险公司主张开展苹果种植成本保险。根据“保险只保投入的成本,不能因保险获利”的保险原则,不能承保获利损失。保险责任事故发生后,保险公司先行勘查灾情定损,到苹果成熟采摘后,根据收益情况,赔偿成本损失,超过成本的不予赔付。三是如考虑按果农的损失率进行赔付,最大的可能性是按投入产出率和收益损失率与实际损失的比例赔付,并且还得经财政、保险、果农三方协商后报上级保险公司核准才能执行。四是保险公司不能直接对参保农户。由镇政府出面对所参保农户参保果园进行登记造册,收齐保费,然后统一交保险公司签订保单。这样可以降低成本、简化手续,一乡一个保单便于操作。五是设一个服务网点投入的人力、物力、财力一年需要3万元左右,农业保险收入少难以维持。六是要设赔付限额。保险精算显示,保险的盈亏区间是70—120%,即保费收入100元赔付70元持平,最高赔付额为当年苹果全部保费收入的120%,再高上级保险机关会叫停该项业务。由于自然灾害发生频繁,影响范围广,损失超过120%的可能性极大,商业保险公司难以承担损失,因此,对超过当年苹果全部保费收入120%的部分应由财政补贴。
开展政策性农业(苹果)保险的建议
通过调研了解到,大多数果农有参加政策性农业保险的意愿,而且开展苹果种植保险也有利于增强农业抗风险能力。因此应积极开展试点工作,采取“政府推动、市场运作、财政补贴、农民自愿”的办法,由商业保险公司承保,市、县财政和承保公司共同承担风险。
1.承保范围、保险责任和期限。凡普遍应用当地先进生产技术措施,树龄在5年以上(含5年)进入盛果期的苹果树均可投保。在保险期内,保险公司赔偿参加保险的苹果因大风、冰雹、雷暴、强降雨造成的经济损失。保险期限从苹果定果(疏花疏果后)时起到9月30日止。
2.保险金额及保险费率。根据果农管理水平和果园收益水平不同,可将每亩苹果的保险金额分为1000元、2000元、3000元等多个档次,农户可根据自家果园情况自选一档投保。保险费率为5%。每亩苹果的保费根据保险金额分别确定为50元、100元、150元等。
3.保险费的来源及筹集。根据洛宁县果农的经济负担能力和财政承受能力,每亩苹果保费分别为50元、100元、150元的,农户承担分别为25元、60元、100元,财政补贴分别为25元、40元、50元比较合适。如果投保范围按全县盛果产果面积10.5万亩分别计算的话,财政需要补贴资金分别为250万元、420万元、525万元;如果以上3档各占1/3,则财政需要补贴398万元。
4.赔付款支付方式及激励机制。灾害发生后,经保险公司定损,由保险公司通过农民补贴固定账户支付赔付款。春季冻害虽然未纳入保险范围,但若参保农户因春季冻害造成绝产,保险公司应拿出当年保费收入的6—8%用于支持绝产参保农户进行生产自救;如果盈利,保险公司在提取准备金后,将对连续3年遭灾的果农给予一定的保费优惠。
5.风险管理。一旦发生重大自然灾害,最高赔付额为全县当年苹果全部保费收入的3倍。最高限度内,按以下原则赔付:核定赔付额在当年苹果保费收入1.2倍以内时,由保险公司承担全部赔付责任;1.2——2倍以内的,由保险公司与政府按1:1比例承担;2——3倍以内的,由保险公司与政府按3:7比例承担。财政部门要分别设立巨灾风险准备金,并纳入财政预算,实行专户管理,专账核算。
6.保险营业网点建设。保险公司应在乡镇设立保险营业网点,负责办理农业保险的投保、灾情调查评估核损事宜。保险公司可根据需要聘请果树技术人员组成核损小组,与村民选出的村级代表共同对受损的苹果园进行选点、抽样确定受损程度,由村级代表签字确认,赔款直接付给受损果农。
责任编辑 王文涛