摘要:
近来,越来越多的人意识到“术业有专攻”的道理,他们开始认识到金融产品的丰富、金融市场的复杂远非一般人士能随意驾驭,便想到了让理财顾问当“军师”。那么,如何选择适合自己的“军师”呢?
真正好的理财顾问,应该是一个认认真真地从了解你的个人财务状况和投资需求入手,然后根据你的风险偏好来告诉你合理的回报预期,再按你的实际情况制定实际投资理财方案供你决定的“军师”。
第一步,在选择理财师时,设立正确的预期非常重要。只有建立合理的预期,才能避免不切实际的期待,从而免受各类利用人们急功近利心态忽悠骗财的“假股神”们的蛊惑。
投资者要时刻牢记:那些主动找你推荐“必涨股票”、承诺“高回报”、传授投资“致富秘籍”、推销“最佳产品”的形形色色人等,一定不是要往你的口袋里塞钱的活雷锋。他们的目的只有一个:把你辛勤劳动积累下来的财富的一部分放到他们的口袋中。
第二步,好的理财师能根据客户的风险承受能力、投资偏好、回报预期等个性特点,为客户建议资产配置的合理比例,同时也能为客户资产的不同类别选择合适的投资工具予以实施。
例如,在股票这一资产类别上,与投资者直接投资于股票市场相比,理财师...
近来,越来越多的人意识到“术业有专攻”的道理,他们开始认识到金融产品的丰富、金融市场的复杂远非一般人士能随意驾驭,便想到了让理财顾问当“军师”。那么,如何选择适合自己的“军师”呢?
真正好的理财顾问,应该是一个认认真真地从了解你的个人财务状况和投资需求入手,然后根据你的风险偏好来告诉你合理的回报预期,再按你的实际情况制定实际投资理财方案供你决定的“军师”。
第一步,在选择理财师时,设立正确的预期非常重要。只有建立合理的预期,才能避免不切实际的期待,从而免受各类利用人们急功近利心态忽悠骗财的“假股神”们的蛊惑。
投资者要时刻牢记:那些主动找你推荐“必涨股票”、承诺“高回报”、传授投资“致富秘籍”、推销“最佳产品”的形形色色人等,一定不是要往你的口袋里塞钱的活雷锋。他们的目的只有一个:把你辛勤劳动积累下来的财富的一部分放到他们的口袋中。
第二步,好的理财师能根据客户的风险承受能力、投资偏好、回报预期等个性特点,为客户建议资产配置的合理比例,同时也能为客户资产的不同类别选择合适的投资工具予以实施。
例如,在股票这一资产类别上,与投资者直接投资于股票市场相比,理财师所投资的股票型基金具有风险分散、费用较低等特点。关键的一点是,投资股票型基金可以避免个别上市公司的非系统性风险。
第三步,选择一个为你着想的理财师。在我国,基金经理们的经验普遍欠缺,薪酬水平(基金固定管理费的一部分)却直逼华尔街的资深投资管理人。相对于那些收高管理费的主动管理型基金的基金经理,选择以管理指数型基金为主的基金经理性价比更高。指数型基金不需要主动管理,交易费用和管理费用低,因而长期回报潜力较高,而且能有效地规避投资者的非系统性风险(个股风险)。
不少本地投资者对指数基金投资的有效性表示极度质疑,认为在2007年年底买的指数型基金,现在离解套还远。而且,这几年指数型基金的持续买入者普遍浮亏。那么,巴菲特推荐的指数型基金的“橘”到了中国是否真的变“枳”了?其实不然,这几年,国内股市都处于下行通道中,因此投资者持有指数基金普遍亏损。如碰上股市的上行周期(如2006~2007年),指数型基金的涨幅基本与市场同步,也跑赢了绝大多数的主动管理型基金。
其实,从哲学角度看,对于人生,能把握机会进取的只是几个瞬间,其他大部分时间都只是在忍耐和等待下一个机会。人生可以等,投资当然也可以等。
(摘自《钱经》)