摘要:
陷阱1:人情保单
刚开始做保险的人,通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。碍于面子,朋友们多少会买上一份保险。通常消费者在购买“人情保单”时总是过分依赖代理人,往往会在不知情或者不明白内容的情况下投保。因此,消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等,以规避自造陷阱,给朋友和自己留下遗憾。
陷阱2:他人代签名
许多保险投诉纠纷都因他人代签名引起。在投保单上签字,是投保人必须履行的重要法律手段,也是保护投保人合法权益的重要基础。保监会明文规定:“人身保险投保书、健康及财务告知书,以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件,应当由投保人亲自填写,由他人代填的,必须由投保人亲笔签名确认,不得由他人代签。”同时,根据规定,对代签名的投保或变更申请,必须经投保人、被保险人进行补签名,否则保险公司不得接受。但有两种情况除外:如果投保人属于无民事行为能力或限制民事行为能力的人,则保单可以由其监护人代为签字;如果投保人因残疾等身体原因无法自己签字的,可以通过法律程序,由其授权的代理人代为签字。出现代签名现象时,保险代理人应该加以劝阻。但很多代理人为了拿到保单佣金,往往...
陷阱1:人情保单
刚开始做保险的人,通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。碍于面子,朋友们多少会买上一份保险。通常消费者在购买“人情保单”时总是过分依赖代理人,往往会在不知情或者不明白内容的情况下投保。因此,消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等,以规避自造陷阱,给朋友和自己留下遗憾。
陷阱2:他人代签名
许多保险投诉纠纷都因他人代签名引起。在投保单上签字,是投保人必须履行的重要法律手段,也是保护投保人合法权益的重要基础。保监会明文规定:“人身保险投保书、健康及财务告知书,以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件,应当由投保人亲自填写,由他人代填的,必须由投保人亲笔签名确认,不得由他人代签。”同时,根据规定,对代签名的投保或变更申请,必须经投保人、被保险人进行补签名,否则保险公司不得接受。但有两种情况除外:如果投保人属于无民事行为能力或限制民事行为能力的人,则保单可以由其监护人代为签字;如果投保人因残疾等身体原因无法自己签字的,可以通过法律程序,由其授权的代理人代为签字。出现代签名现象时,保险代理人应该加以劝阻。但很多代理人为了拿到保单佣金,往往听之任之,甚至替保户签名。
陷阱3:代理人夸大回报率
近年来,各寿险公司相继推出了分红保险。与传统寿险相比,分红寿险不仅具有一定的保障功能,还具有一定的投资功能,保险公司根据公司资金运作情况每年定期向保单持有人派发一定的红利,但值得注意的是,分红保单的分红水平并不是固定的。一些保险代理人在介绍保险产品时,保险条款里对消费者有利的就重点解释,对消费者不利的条款或是限制消费者权利的条款就故意隐瞒。在此要提醒消费者,购买保险时,一定要了解清楚投保人、被保险人以及受益人的相关信息,以免日后发生纠纷。此外,分红保险根本就不存在什么额外的“现金奖励”,这纯属营销员个人的“一面之词”。消费者在购买前,应多比较几家保险公司不同的保险产品。对于自己看不懂的条款,一定要向代理人提出,一方面可以弄懂条款内容,另一方面也可以看出该代理人的专业素质。
陷阱4:投保容易理赔难
在实际生活中,少数经营不规范的保险公司在理赔时设置种种障碍,使消费者难以顺利得到赔付。如果消费者投保后与保险公司发生纠纷,首先可以与保险公司协商和解;如果协商不能解决,可以请消费者协会调解,也可提请仲裁机构仲裁;必要时可拿起法律武器,向人民法院提起诉讼。目前,上海、安徽和山东三地已经建立了保险纠纷人民调解委员会,消费者可通过电话、网站、消协了解如何投诉。
陷阱5:保户未告知以往病史
在购买保险时,消费者一定要充分认识到如实告知的重要性和不如实告知的严重后果。按照《保险法》规定,投保人如果不如实告知,那么他不但得不到保险保障,甚至连保费都有可能拿不回来。另外,消费者要坚决排除侥幸心理,不要以为多年以前的病史保险公司不会知道,或者以为不是什么大不了的事情,用不着告诉保险公司。代理人也应该在投保人(保户)购买保险前提醒其履行告知义务,不可因利益驱动对投保人是否如实告知听之任之,甚至还进行不当的干扰。
陷阱6:代理人垫缴保费
一般来说,保险营销员不会也不应该替客户垫缴保费,如果营销员这么做,很可能隐藏着某种不正当的目的,消费者应该增强自我保护意识。消费者在购买保险时,一定要在看清楚、想明白之后再作决定,千万不要草率行事,以免给自己留下隐患。
陷阱7:代理人将条款术语复杂化
代理人的专业素质不是单单指通常意义上的口头表达能力,而是体现在能否化繁为简、化难为易。代理人在向消费者推销保险时,往往会做出一些承诺。例如事故发生后保险公司的理赔服务如何及时到位,以及对产品投资收益率的承诺等。对于这样的承诺,首先应该问清楚保单上的哪个条款作出了这样的承诺,如果代理人无法指出具体条款,那就是代理人在用“空头支票”提高你的投保意愿。没有书面证据证明代理人当初的口头承诺,是多数纠纷产生的主要原因。因此,必要时保户应该让代理人作出书面承诺。陷阱8:代理人在签署日期上动手脚
通常,寿险保单都有10天犹豫期。在这10天内,消费者如果觉得不适合买这份保险,可以要求100%退保。为了不让消费者在这10天内退保,代理人往往会在保单签署日期上做手脚。据调查,十有八九代理人在推销保单的过程中曾经做过不实的宣传,比如夸大保险利益、隐瞒保险风险等。在这种情况下,代理人往往先拖延一段时间,等10天的犹豫期过了以后再将保单送给投保人,然后在递交保单时又故意不让投保人签署日期。
(摘自《国际金融报》)