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摘要:
在国际政治风云变幻的形势下,如何建设和发展社会主义事业,尖锐地摆在中国共产党人面前。邓小平同志以马克思主义的创造精神、政治智慧和理论勇气,提出了建设有中国特色社会主义的道路和理论。党的十四大对社会主义发展道路、阶段、动力、根本任务、外部条件、政治保证、战略步骤、领导力量等问题,确定了正确的指导原则,并载入党章。这不仅对我国的改革开放和现代化建设的发展具有重大的意义,而且也是对科学社会主义学说的一个新的重大贡献。十四大报告指出,要走有中国特色的社会主义道路,必须加快改革开放和经济发展速度。我们常讲社会主义制度比资本主义制度优越,优越在哪里?就是看综合国力、生产力发展程度和人民生活水平高低,其核心的问题是经济发展的速度。基于这个指导思想,十四大报告明确提出,我国经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制,以利于进一步解放和发展生产力。在新中国成立初期,在第一个五年计划期间,曾注意发展市场经济,社会商品比较丰富,以后走了一段弯路。这里有两方面的原因:一是因为当时的历史环境,工业基础薄弱,粮食产量低,帝国主义封锁等,但更主要的是指导思想问题。在过去很长一个时期,一谈起资本主义制度,总是把...
在国际政治风云变幻的形势下,如何建设和发展社会主义事业,尖锐地摆在中国共产党人面前。邓小平同志以马克思主义的创造精神、政治智慧和理论勇气,提出了建设有中国特色社会主义的道路和理论。党的十四大对社会主义发展道路、阶段、动力、根本任务、外部条件、政治保证、战略步骤、领导力量等问题,确定了正确的指导原则,并载入党章。这不仅对我国的改革开放和现代化建设的发展具有重大的意义,而且也是对科学社会主义学说的一个新的重大贡献。十四大报告指出,要走有中国特色的社会主义道路,必须加快改革开放和经济发展速度。我们常讲社会主义制度比资本主义制度优越,优越在哪里?就是看综合国力、生产力发展程度和人民生活水平高低,其核心的问题是经济发展的速度。基于这个指导思想,十四大报告明确提出,我国经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制,以利于进一步解放和发展生产力。在新中国成立初期,在第一个五年计划期间,曾注意发展市场经济,社会商品比较丰富,以后走了一段弯路。这里有两方面的原因:一是因为当时的历史环境,工业基础薄弱,粮食产量低,帝国主义封锁等,但更主要的是指导思想问题。在过去很长一个时期,一谈起资本主义制度,总是把生产的无计划性看作是它的主要特征,认为搞社会主义只能实行计划经济。由于“左”的指导思想,使我国的经济发展速度一直比较缓慢。十一届三中全会以后,思想理论上拨乱反正,把党的工作重心转移到以经济工作为中心的轨道上来,经过14年一边摸索、一边前进,取得了丰富的经验。在这次代表大会上,明确提出了建立社会主义市场经济体制,这必将对我国的改革开放和经济建设产生巨大推动作用,在国际上也将产生重大影响。我们有充分理由相信,建立在社会主义条件下的市场经济,完全可能比资本主义市场经济运转得更好,取得更丰硕的成果。
要使社会主义市场经济进入良好的运转状态,需要很多条件,其中非常重要的一条是金融业的充分发展,银行能够按照市场经济的原则进行运作。为了适应社会主义市场经济的要求,在新的时期里建设银行应当向商业化、集团化、国际化、现代化的方向发展,办成为大型的国有商业银行。
一、建设银行要办成以中长期投资信用为主的国有商业银行
社会主义市场经济的发展要求我国目前的国有专业银行转换经营机制,拓宽服务领域,变为大型的国有商业银行,形成以中央银行为领导,国有商业银行为主体,多种金融机构分工协作的金融组织体系。
与专业银行相比,商业银行经营的业务范围宽,这是就银行的一般分类而言的。具体到我国目前的实际情况,商业银行与专业银行相比,更大的转变应当体现在经营机制方面,要使商业性业务与政策性代办业务分开管理、单独核算。转变经营机制后的国有商业银行既能够在一定程度上发挥国家宏观调控职能,又可以落实经营自主权,实行企业化管理,做到自主经营、自负盈亏、自求资金平衡、自担风险、自我约束和自我发展。因此,我国目前的国有专业银行由“专”变“商”的具体内容应当包括两大方面,其一是转换经营机制,其二是拓宽业务范围,但保留并发扬各自的特色。
(一)转换经营机制,实现企业化管理
转换目前我国专业银行的经营机制,需要同时从整体经营战略和具体信贷活动两个方面着手,双管齐下,才能收到预期效果。
1.项目贷款要有自主决策权
建设银行的资金运用以项目贷款为主,在运用信贷资金发放贷款时,应当按照项目贷款额度的大小,划分各级行的决策权限,使决策者承担责任、承担风险,从根本上提高项目可行性评估与审查的责任心与科学性。现在建设银行的项目贷款从数量上看大部分为“奉命贷款”,经办者缺少责任感,决策者又不承担责任,结果贷前缺少认真的审查,出了问题连教训都理不出头绪。
充分实现贷款自主决策权的前提条件是要建立行之有效的抵押担保制度。贷前审查无论怎样认真和严格,都很难避免日后市场变化带来的失误,风险总还是存在。因此,要把贷款损失降低到最低限度,必须有可靠的抵押或者担保。
2.放款规模和结构要与资金来源相适应
作为商业银行,吸收资金与放款是经营货币商品,存款增加就需要相应地扩大放款规模,使资产的收益率高于负债的成本率。目前我国的专业银行在贷款总量和结构管理方面还受着行政手段的指标控制,常常与负债的规模、构成以及资本金的状况不相适应,不能按照国际惯例进行自主经营,无法独立地制定整体经营战略。
为了在“入关”后顺利地与国际金融业接轨,提高我国商业银行的竞争力,更好地为发展社会主义市场经济服务,需要进一步充实国有商业银行的资本金,同时逐步按照巴塞尔协议的原则控制放款规模和结构,取代目前行政性的指标管理。
(二)拓宽业务范围,保持中长期投资信用的特色
由专业银行转变为商业银行,在业务范围上无疑需要拓宽,不仅在存贷款方面可以进行力所能及的业务交叉,而且在提供多种金融服务,方便城乡居民和企业客户的方面,也应当彼此竞赛,尽可能多做工作。
建设银行在开拓业务的同时,应该保持和发扬自己的传统优势和特色。要毫不动摇地坚持以中长期投资信用为主的办行方向,以筹集与贷放能源、交通、通讯,原材料等基础设施和基础产业建设资金为己任。基础设施和基础产业是国民经济的命脉,在市场经济的条件下仅靠国家财政投资进行这方面的建设是远远不够的。作为国有商业银行,建设银行有责任、有义务把自己的贷款结构向基础设施与产业倾斜。从长远发展看,基础设施与基础产业项目的社会与经济效益不低,资产质量高,贷款风险小,支持其建设对国家对银行都有利。追求与国家利益相一致的长远效益,是国有商业银行应当自觉遵循的经营方针,在这个问题上,商业性与政策性是统一的,而不是对立的。
二、建设银行应当发展为集团化的大银行
在市场经济条件下,银行与企业之间的关系不是由“红头文件”规定,以往的业务联系也仅仅代表过去,不能确保将来,法人之间最强有力的联系是股份关系。某企业拥有一家银行的股份,那么,她就愿意把自己的钱存放在该银行;另一方面,在其他条件相同的情况之下,银行也愿意向与自己有股份关系的企业提供贷款。市场经济发展较早国家的经验表明,商业银行与企业之间的股份联系是市场经济的必然产物,而商业银行走向集团化则是银企发展股份关系的体现。
商业银行实现集团化主要体现在以下4个方面。其一,拥有自己的全资或控股的子银行;其二,拥有全资或控股、参股的非银行金融机构;其三,拥有控股或参股的实业公司;其四,拥有全资或控股、参股的以提供信息和咨询服务为重点的非金融第三产业公司。近年来,我国专业银行已经独资或合股创办了不少证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、房地产开发公司、会计事务所、投资咨询公司和资信评估公司等金融与非金融公司,实际上开始了集团化过程。今后,在实行集团化的方式上应当更加规范,股份关系和利益分配原则需要进一步明确。
建设银行自成立之日起,一直担负着经办固定资产投资拨贷款特别是国家重点建设项目的拨贷款任务,与基础产业部门、工程项目建设单位及建筑施工企业有着非常密切的联系,完全有条件发展成为以中长期投资信用为重点的商业银行集团,从而在项目融资、证券投资、建筑业和房地产业及相关的咨询与评审等方面保持优势。为此,需要积极建立互相配套的子银行系统。中国投资银行是1981年底为了转贷世界银行贷款而建立的附属于建设银行的专业性银行,集中了一批以项目可行性评估为骨干的专业人材。根据我国市场经济发展的要求,建设银行应当采取有力措施,理顺中国投资银行与各方面的关系,把它办成真正的投资银行。
除了办好现有的子银行外,还可以根据业务发展的需要独资或合资创办住宅储蓄信贷银行、房地产开发信贷银行等能够更充分地发挥建设银行传统业务优势的子银行。通过创办合资的子银行可以进一步推动集团化的发展,便于建立更多具有股份关系的所属非银行金融公司和实业公司。在发展参股或控股的实业公司方面,除了办好已经建立起来的房地产开发公司外,今后应当侧重向高速公路、高速铁路、电讯电话、城市供水供气等建设开发集团或公司参股,积极支持基础设施和基础产业的发展。与基础建设相联系,对钢铁、建筑材料和建筑安装行业的公司和企业集团,也应当在资金允许的条件下积极参股,同时在我行控股的子银行和所属金融公司中吸收她们的股份。在今后一、二十年甚至更长些的时间里,我国的基础设施和基础产业需要并且必将获得长足发展。与这一领域的实业公司或企业集团结成互相参股的关系,不仅能够加快这些行业的投资建设,而且从长远眼光看还将加强我行在国内金融业中的地位。
三、建设银行要争取成为国际化的大银行
有效率的社会主义市场经济应当协调发展国内与国际两个市场。在当代,脱离国际市场就不可能充分发展国内的市场经济。对国际市场要全方位地进入,不是局限于商品与劳务,还应高度重视技术市场和资金市场。随着我国进出口贸易额的逐年扩大,我国与国际金融市场的关系日益密切,迫切需要扩大我国银行在国际上的融资活动。展望本世纪末、下世纪初,我国应当在国际融资舞台上占有举足轻重的地位,形成几家国际化的大银行。
建设银行从1981年开始通过下属投资银行办理以转贷世界银行贷款为主的国际金融业务。1986年,经国家有关部门批准建设银行深圳、厦门、珠海经济特区分行和上海市分行相继开办国际金融业务。1988年总行成立国际业务部,全面开展以项目融资为主的各种外币业务。至1992年底,短短4年就使国际业务获得大发展,吸收国内外币存款28亿多美元,为项目建设筹借境外资金10多亿美元,外汇贷款余额31多亿美元,海内外的外币资产总额超过40亿美元。实践表明,以中长期投资信用为主要特色的建设银行在发展国际业务方面是有优势、有潜力的。
为了加快实现国际化的目标,建设银行首先要切实做好国内的外币业务,包括海峡两岸和港澳地区的外币业务。近期除了努力增加企业和居民的外币存款外,还应当扩大筹资渠道,争取在境内发行美元和港币债券,通过所属证券公司、信托投资公司和咨询公司积极协助股份制企业发行B种股票,建立外币共同投资基金。
筹集国内外币资金不能局限于大陆,还需放眼海峡对岸和港澳地区,积极创造条件,加强信息沟通和联络,通过多种渠道、多种方式吸收那里的外币资金,用于国内建设。从发展的眼光看,这方面的业务是值得高度重视的,从现在开始,就应当积极寻找合作伙伴,争取建立共同参股金融公司或子银行。
在切实做好国内的外币业务,增强外汇资金实力的基础上,就有条件更大规模地开拓国外金融业务。在近几年之内,国外金融业务的重点仍将是筹资借款等项对外负债业务,但不可轻视在外存款、放款以及投资参股等的对外资产管理。随着我国外汇储备增加和我行外汇资金实力的增强,应当逐步提高以放款为重点的对外资产业务的比重,全方位地开展海外银行业务,建设银行从现在开始就需要考虑试办对外的买方出口信贷业务,促进我国建筑安装企业对外承建大中型工程项目和机电行业出口成套设备,为以后增加海外放款和银团贷款业务积累经验。
为了适应逐步扩大国外金融业务的需要,在海外机构设置方面不仅应该在业务发展前景好的国家和地区建立独资的分行或代表处,而且要注意寻找合资伙伴,与当地有影响的银行合办分支机构。这样做可以更快地熟悉国外情况,更快地扩大我行影响,更快地培养人材,从而加快国际化的进程。
四、建设银行必须加快现代化的步伐
在市场经济条件下,各家商业银行之间业务量的相对大小在竞争中不是一成不变的。设备设施现代化,金融商品种类多,服务质量高,客户就会增多,业务量就能够增大,资金实力增强,在竞争中将获得较快发展。反过来说,发展速度快的大银行有财力购建现代化的营业设施与设备,吸引高水平的专业人材,开辟国内外更多的网点,建立更多的独资或控股、参股的机构。市场经济需要现代化的大银行,因而也就造就了现代化的大银行。西方发达国家的大银行,无论从营业设施设备还是从雇员业务质量方面看,现代化水平都很高,体现了市场经济的需求。
改革开放以来,随着市场经济的逐步发展,我国银行开始了现代化的进程。建设银行自1984年起就在一些地区开始试用电子计算机处理会计柜台业务。1986年总行成立电子计算中心后,开始了全面推广应用的过程,目前已在会计柜台核算、储蓄通存通兑、储蓄事后监督、综合统计报表、基本建设财务决算、工程预算编制以及项目档案管理等诸多方面使用计算机。1991年与环球银行金融信息系统联机,有力地促进了建设银行国际业务的发展。但与世界上现代化程度高的大银行相比,我行的计算机应用和现代化还是刚刚起步。今后要面向广大客户,扩展服务范围,瞄准世界最先进的水平,肯于投入,加快现代化的步伐。
现代化离不开现代设施和先进设备,但更重要的是现代化的管理和技术人材。因此,要在新的高度上制定人材培养与培训计划,使院校教育和在职干部培训都着眼于21世纪。教育和培训工作能否先行,决定着我行的未来。
商业化、集团化、国际化和现代化是紧密联系的整体。建设银行应当把上述“四化”作为本世纪末、下世纪初的发展目标,通过自身的“四化”为建设具有中国特色的社会主义市场经济提供优质服务。
(《中国投资管理》1993年第3期)
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