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中国财政 | 山东潍坊:创新财金融合模式 破解小微企业融资难题

作者: 《中国财政》记者 李艳芝
来源:中国财政 微信公众号 2022/08/17
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在新冠肺炎疫情防控常态化下,小微企业由于规模小、资产少,抵押担保不足,“融资难、融资贵、融资繁”问题突出,困扰企业持续健康发展。2021年以来,山东省潍坊市财政局聚焦疫情对实体经济的深层次影响,充分发挥市场在资源配置中的作用,着力创新财政金融融合“五个一”模式,引导更多金融“活水”流入小微企业。







搭建财政金融综合服务“一个平台”


为打破政银、银企间信息壁垒,创新“政府统筹、银行建设、三方运营”模式,积极搭建财政金融综合服务平台,汇集社保、医保、纳税等涉企信息,提供贷款、保险、股权投资、担保增信等“一站式”服务,运用信息化手段降低企业融资门槛。通过平台,主管部门“一览式”了解区域经济发展动态,为政策制定和调整提供决策参考;银行“一次性”查询企业信用信息,“前置性”进行精准数据风控;企业“一键式”对接所有金融机构,即时发布融资需求,并“全方位”对接财政扶持政策,实现了“数据变资产”“信用变资源”,企业融资难题得到有效解决。


2021年9月,平台正式建成并开始试运营,目前,已整合17个部门1444类涉企政务信息,潍坊银行、潍坊农商行等44家银行已入驻,并发布惠农贷、惠民贷、惠营贷等193款金融产品,完成授信108.9亿元,发放企业贷款83.45亿元。力争2022年底平台注册用户不低于2万户,进一步提升潍坊经济发展活力。







打造政策性担保增信“一套体系”


为切实降低企业融资成本,潍坊市财政局将2020年开始实施的“零收费”担保政策继续延长,不断完善“四级分险+免费担保”融资机制,政府性担保融资服务能力大幅提升。


积极创新担保产品。紧扣企业需求,开发并优化“出口融易贷”“铝型材集采贷”“潍担技改贷”“潍担兴农贷”等产品10余项,产品数量达60种,实现了“企业有所需,担保有所应”。


大力简化业务流程。潍坊市再担保集团与28家银行建立“后台联动、多审合一、一次办好”机制,贷款业务平均审批时间由2周缩短至2天,效率提高7倍;加快数字化转型,搭建“银担”线上业务平台,部分产品实现“秒批秒担”。


切实强化财政保障。设立1.6亿元市级增信基金,对担保机构不良贷款代偿予以补偿;投入1000万元,对担保机构提供降费补助,实现政策性担保业务全面托底,成功打造了“以财促担、以担促融”的担保增信服务体系。


据了解,截至目前,潍坊市共开展政策性担保业务338亿元,规模保持全省第一,惠及9.4万户小微企业和个体工商户,降低企业融资成本1.5个百分点,为企业减轻融资负担4亿元以上。







完善风险补偿和贷款贴息“一项制度”


创新设立普惠金融资金池,建立起创业担保贷款贴息、涉农产权抵押贷款贴息、潍坊资本服务中心入场企业贷款贴息、新增小微企业贷款风险补偿等一整套普惠金融制度体系,实现小微企业、“三农”主体全覆盖,从不同维度支持企业融资发展。


积极拓宽抵质押融资渠道。对通过山东农村产权交易中心办理涉农产权抵质押融资以及潍坊市资本服务中心办理非房产类、非土地类抵押融资,市级财政给予贴息,支持各类市场主体获取低成本信贷。


不断完善“支小”风险补偿标准。出台市级普惠小微贷款风险补偿资金管理暂行办法,市财政每年安排资金5000万元,设立普惠小微风险补偿资金池,支持化解处置银行业金融机构普惠小微不良贷款,进一步推动银行业金融机构对小微企业“敢贷愿贷”,帮助企业纾困发展。政策实施以来,累计收购银行金融机构普惠小微贷款不良资产3.46亿元。


2022年至今,潍坊市共发放创业担保贷款9.59亿元,发放贷款5436笔;发放抵质押贷款9167万元。







设立中小企业应急转贷“一只基金”


为满足中小企业短期资金拆借需求,维持资金链稳定,潍坊市财政局按照“政府引导、社会参与、市场运作、风险共担”原则,充分发挥财政资金引导作用,积极完善应急转贷服务协调机制,有力保障企业健康发展。经对接山东省普惠金融公司,2021年7月,由省、市、县三级共同出资设立了总规模9亿元的中小企业应急转贷基金,首期出资4.8亿元,为产品有市场、发展前景好、但资金周转暂时困难的企业提供应急转贷服务,切实防范企业流动性风险,目前基金规模已增至9.1亿元。企业以更低的成本取得了银行的续授信,同时化解了临时性资金周转危机,而银行也顺利收回了贷款本金,留住了优质的民营企业客户,政府基金在银企之间架起了一座安全可靠的桥梁。


截至目前,潍坊市已累计开展业务262亿元,企业用款成本从3‰降至0.8‰,平均转贷周期3.5天,为企业节约融资成本2.6亿元,切实解决了“燃眉之急”。







拓宽政府采购合同融资“一条渠道”


积极搭建“财金通”平台,打通了企业贷款申请、审核、放款、还款全部环节,在山东省首次实现政府采购合同融资业务全流程线上操作。


努力打破融资门槛。提供“零担保、零附加、零收费”的“三个零”低成本融资服务,大幅降低企业获取信贷成本。潍坊中景办公设备有限公司原银行贷款利率 6%左右,且需要不动产抵押等担保措施,通过“财金通”平台政府采购合同融资,顺利获得 了85万元信用贷款,利率降至4.9%。


不断优化审批流程。实行信用分析“后台通办”、业务往来“线上运行”、放贷申请“审批后置”,实现信贷投放效率倍数提升。山东欣立得光电科技有限公司中标政府采购项目后,亟需资金购买生产原材料;通过“财金通”平台申请线上政府采购合同贷款后,从发起申请到完成放款仅用3天时间,就获得247万元信用贷款,较过去授信审批节约时间10天以上。


着力防范还款风险。通过“区块链+大数据”技术,将政府采购合同数据、合同融资信息、国库集中支付数据上链,实现信息全流程封闭和追踪管理。“财金通”平台上线以来,未发生坏账风险事件,得到合作金融机构的一致认可和好评。





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