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摘要:
1997年,中国经济技术投资担保公司全面总结了开业四年来在探索担保、投资业务和公司经营管理诸方面的经验教训;认真汇总研究了欧、美、亚主要国家担保业务的领域、品种、运行机制和管理办法;进一步分析了公司目前所处的客观经济环境、信用环境和法制环境,以及现有的有利条件和困难,明确了公司今后的发展目标和经营策略。经过一年的努力,公司较为全面地完成了年初确定的经营计划。担保新品种、新方法的开拓取得阶段性进展;拓展新的投资业务成效显著;资金运作安全、有效,财务计划全面完成;资产质量进一步提高,资本实力继续增强;各项管理制度更加健全,公司精神文明建设和物质文明建设有新的进步。
一、稳中求进,继续探索,明确方针,开拓未来
1997年公司认真贯彻中央提出的“稳中求进”的经济工作方针,在花大力气处理前几年遗留问题,化解现有风险,提高资产质量的同时,积极探索担保业务新品种、新方法,健全风险防范和分散机制,转换投资方式,拓展投资顾问和信息咨询业务,取得了实质性的进展。与此同时,对近几年来通过考察、培训、国际交流与合作所了解到的国外担保业的情况进行了全面分析研究,从中吸取有益的经验,力求为发展具有我国特色的...
1997年,中国经济技术投资担保公司全面总结了开业四年来在探索担保、投资业务和公司经营管理诸方面的经验教训;认真汇总研究了欧、美、亚主要国家担保业务的领域、品种、运行机制和管理办法;进一步分析了公司目前所处的客观经济环境、信用环境和法制环境,以及现有的有利条件和困难,明确了公司今后的发展目标和经营策略。经过一年的努力,公司较为全面地完成了年初确定的经营计划。担保新品种、新方法的开拓取得阶段性进展;拓展新的投资业务成效显著;资金运作安全、有效,财务计划全面完成;资产质量进一步提高,资本实力继续增强;各项管理制度更加健全,公司精神文明建设和物质文明建设有新的进步。
一、稳中求进,继续探索,明确方针,开拓未来
1997年公司认真贯彻中央提出的“稳中求进”的经济工作方针,在花大力气处理前几年遗留问题,化解现有风险,提高资产质量的同时,积极探索担保业务新品种、新方法,健全风险防范和分散机制,转换投资方式,拓展投资顾问和信息咨询业务,取得了实质性的进展。与此同时,对近几年来通过考察、培训、国际交流与合作所了解到的国外担保业的情况进行了全面分析研究,从中吸取有益的经验,力求为发展具有我国特色的担保事业所用。经过四年来的实践—认识—再实践—再认识过程,公司全体员工对一些关系公司未来发展的重大问题进一步取得了共识。
二、稳步开展贷款担保,努力开发担保新品种,改进担保方式,防范担保风险
(一)稳步开展贷款担保。1997年共受理担保申请104个,经严格评审后实际承保15个(其中外汇担保2项),担保总金额为2.4亿元;全年无代偿解除担保责任的项目为11个;发生担保代偿的项目3个,代偿金额1565万元。截止到1997年底,在保项目20个,担保余额为8.06亿元,较上年增长15%。四年累计承做担保69项,担保总金额为13.5亿元。其中,属于支持技改项目和科技成果转化方面的担保金额为10亿元,占74.23%。
(二)努力开发担保新品种,改进担保方式。随着社会主义市场经济的发展,生产领域、流通领域和其他许多领域对担保的市场需求与日俱增。为此,1997年公司在审慎进行生产领域贷款信用担保的同时,对担保需求中潜在的业务机会进行了大量的可行性调查研究。其中国内贸易方面的付款履约担保市场前景比较明朗,经过精心策划,按低险原则,制定了一整套操作办法,已与有关单位达成协议,以代理方式开展业务。
(三)通过联合担保方式壮大担保力量,分散担保风险。根据国际经验,商业性担保机构的业务发展,不仅取决于自有资本金的多少,更依赖于防范和分散担保风险机制的建立。鉴于目前我国专业担保机构还处在萌芽阶段,这种机制尚未形成的实际情况,为了进一步发展担保业务,公司分别与上海市、北京市有关单位签订了联合开展信用担保的合作协议。同时,制定了操作办法,培训了业务人员,并开始选择项目。这方面的合作得到了两市政府的积极支持。
(四)与国际担保机构组织建立联系,探讨以互利互助方式开展合作的可能性。1997年蒋乐民总裁应邀参加了世界三大担保与保险联盟之一的泛美担保协会年会暨国际讨论会,宣传了我国经济发展及担保业发展的前景,表达了参与国际合作的兴趣,受到了与会的120多个担保及保险机构代表的热烈欢迎。该协会已正式来函邀请本公司作为会员加入该协会。公司还与意大利担保公司在罗马签署了合作备忘录,就两国间履约担保相互代理等问题达成了共识,计划于1998年签订正式协议。
(五)加强项目监管,防范代偿风险。为了预防和化解在保项目的代偿风险,公司组织力量对重点项目加强监管,积极寻找化解风险的措施。在国家经贸委和财政部的支持下,以中央财政贴息的方式,基本解决了东北制药总厂万吨Vc技改项目当年应归还银行的人民币贷款利息来源。对其他一些项目也根据具体情况分别提出了产权重组、财务监管等方案。
(六)对过去发生的担保代偿资金积极组织催收。1997年公司在有关方面的协助下,共收回代偿资金550万元,防止了这部分代偿资金转为呆账的风险。
三、拓展证券投资业务,尝试高新技术产业投资,加强投资管理
(一)积极探索开展以国债和其他低风险的证券投资业务。从支持国家建设、支持企业筹资发展和保证公司资产的流动性和效益性出发,1997年公司对国库券的投资余额由7000万元增至9000万元;在其他证券投资方面本着合规合法、积极稳妥原则,有选择地参与一级市场证券投资和适度进行二级市场绩优股投资,取得了较好的经济效益。
(二)稳步介入高新技术产业投资领域。1997年下半年公司以合作投资的方式参与了填补国内生产空白、市场急需的NC97广播电视非线性编辑系统高科技成果的开发生产。由于项目选择准确,公司派人进行全过程监管,取得了较为理想的效果。
(三)发挥集团效应,促进投资顾问业务。1997年,公司所属的全资、控股子公司在开展投资顾问、资产重组顾问、项目评审、资信调查、咨询服务、资产评估、财务审计、工业设计等方面取得了较大进展,并在协助中投保公司进行项目监管和产权重组、化解金融风险的策划和推进方面做了许多工作。公司与有关的控股子公司合作,成功地担当了河南莲花味精集团兼并中原制药厂的投资顾问业务,得到有关单位的好评。
(四)受托产权管理。1997年财政部先后将其对“中创”、“星火”、“民族信托”三个公司的投资委托公司代管。目前公司已派人参加“中创”公司董事会,并就派人参加“星火”董事会和经营管理班子问题达成了协议。
四、进一步提高资金运用的安全性、流动性和效益性
(一)1997年公司资金运用以坚持安全性、流动性、效益性和保证资产质量为原则,依法规范、加强管理、化解风险、提高效益。根据国家发布的有关规范金融企业、国有企业资金运作的规定和公司资金运作的经验,适时调整经营策略,健全内控制度,规范公司行为。经过一年的努力,进一步优化了公司的资产质量和结构。
根据担保业风险的特点,继续按规定足额提取风险准备金,用于购买国库券,作为御险防线。
(二)压缩委贷规模,提高合作层次。进一步收缩了委托有资格的金融机构进行贷款的业务,扩大了公司自身投资和与子公司之间的资金往来,增强了资金运作风险的可控性。提高同业合作层次,资金往来对象多为经过以往合作证明资信度良好的省级以上金融机构。1997年公司对同业拆出资金、与子公司往来资金均无逾期发生。
(三)清收逾期资金,成效显著。经过一年努力,1996年底以前发生的各项逾期资金(不包括担保代偿)本金实际回收率为59%,加上回收的逾期利息和担保代偿金,全年共回收逾期资金6836万元,完成了年初下达的保证6000万元现金入账的计划要求。
(四)管好代理资金。1997年公司共代理回收中央财政支持地方财政的企业技改小额周转金1.44亿元,代理拨付周转金2.04亿元。根据委托人的要求,公司对这些资金实行专项管理,做到了账目清楚,收付及时,得到了好评和信任。
五、财务状况继续保持良好,资产质量进一步提高
1997年末,公司资产总额达14.42亿元,比上年末增加1.65亿元,增长13%。其中所有者权益为7.44亿元,比上年末增加0.41亿元,增长6%。所有者权益占资产总额的51.6%。流动资产总额6.33亿元,流动负债总额0.43亿元,流动资产负债比为14.7∶1。
1997年公司实现营业收入6440万元,投资收益2913万元,扣除营业支出(含从成本中列支的各种风险准备金)、营业外支出、营业税及附加等,全年实现利润总额4538万元,资本金利润率9%。减应交所得税后,净利润为4234万元。实现并超过了年度计划“保证3000万,力争4000万”的要求。
六、围绕搞好公司业务,完善各项保障工作
根据中国人民银行关于加强金融机构内部控制的要求,继续建立和健全各项规章制度,严格依法照章开展业务。1997年公司新制定了《资金调度管理暂行办法》、《公司业务结算管理暂行办法》、《担保业务工作流程》、《证券投资管理办法》等规章制度,并根据新情况、新问题和国家有关部门新的要求,对以前的管理办法及时进行补充和修订。中国人民银行稽核监督局、国家外汇管理局和财政部对公司内控制度、业务和财务状况进行检查和了解后,均给予了良好评价。
进一步规范合同文本,清理、完善原来的法律文件,开始用法律手段处置公司部分债权,保障公司权益;吸取以往经验,在新业务开拓和对外合作上使法律工作从一开始就介入进去。
加强员工培训,按制度调增员工工资,增办员工社会保险。1997年公司先后选派或资助员工进行了金融、担保、投资、银行、物业、资产评估、法律和外语等方面的培训。为了解决员工的后顾之忧,1997年公司又为员工办理了社会养老保险统筹和失业保险,并增加了公司对员工的补充养老保险金。
公司全体员工以党的“十五大”精神为指针,研究改进公司的各项工作,进一步明确今后的发展方向,通过在实践中逐步完善公司经营管理目标责任制,增强了各部门及员工的责、权、利意识,为今后建立符合现代企业制度要求的、以调动员工积极性、主动性、创造性,提高公司经济效益和工作效率为目标的激励机制打下了基础。
(中国经济技术投资担保公司供稿,曹瑾执笔)
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