发挥政府采购政策功能　缓解中小企业融资难题——青岛市全面推广政府采购合同信用融资政策

本刊记者｜李艳芝　特约通讯员｜钟亚萍

中小企业是数量最大、最具活力的企业群体，是经济高质量发展的生力军。近年来，青岛市充分挖掘政府采购过程中政府信用的价值，积极推行“政府采购贷”线上融资业务，惠企政策靶向直送，精准引入金融“活水”，为中小企业扫除了融资路上的“贵”与“难”，切实为促进中小企业高质量发展纾困解难。

技术赋能升级政策运行平台

“自从我们了解到‘政采贷’这个业务后，前前后后共申请了9次贷款业务，切实感受到‘政采贷’带来的便利。这个业务与我们企业的需求特别契合，就像为我们量身定做的一样。银行也非常负责，手把手指导，操作流程全部线上，最快当天申请当天即可放贷，实实在在地为我们解决了资金压力问题。”山东五棵松电气科技有限公司负责人告诉记者。该公司是青岛市“政采贷”政策受惠企业之一，2021年至今公司共申请“政采贷”2000多万元，最低一笔贷款利率为3.85%。面临严峻经济形势，公司通过享受“政采贷”优惠政策盘活了资金，保障了企业的正常运转。

缺渠道、评估难、担保弱是中小企业在贷款时经常面临的问题。青岛市财政局以企业所需所盼为切入点，通过流程再造、技术赋能，充分发挥政府采购政策指引和财政资金杠杆作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采购合同信用融资线上服务平台。“‘2’是指财政内部的政府采购管理系统和预算执行系统，‘X’是指各家合作金融机构的贷款交易撮合系统。”政府采购监督管理处相关负责人介绍，“我们将原有线下贷款模式全部改为线上，实现了‘信息导流、交易撮合、贷款发放、风险锁定、自动还款’，为企业提供最大贷款优惠。”

线上平台以“数据+流程”的方式，构建起“数据共享、账户锁定、封闭运行”的新风控机制，打破了财政内部业务系统与外部金融机构系统之间的信息壁垒，充分发挥管理数据这一独特生产要素的作用，通过流程优化和数据共享整合数据资源，将融资风险的控制核心由外部的担保机构、保险公司转为财政内部的业务系统，引导金融机构切实转变以“抵押、担保、保险”等作为贷款前提的传统信贷模式。山东五棵松电气科技有限公司能够多项目、多次数顺利贷款及时缓解资金压力，正是得益于这种模式。

金融“活水”精准引向中小企业

记者了解到，青岛市财政局依托政府采购合同信用融资新风控机制，于2020年推出了“政采贷”2.0版本，从资金成本、贷款额度上限、贷款起付点、审批效率等方面拓展了政策空间，升级了政策内容。贷款起点由50万元调整为不设最低贷款限额，贷款利率上限由基准利率上浮30%调整为最高LPR+80个基点，取消了担保和保险，贷款金额上限由采购合同总金额的80%提高到90%，有效提高审批效率，延长用款时限，扩大贷款规模，真正为中小企业提供“零门槛、无抵押、无担保、无风险、低利率”的产品，最大限度释放政策效应。

“通过政府采购项目中标通知书和采购合同就可以贷到款，真是太方便了。”日前，青岛北科电子有限公司在青岛银行通过“政采快贷”业务提出贷款申请。北科电子是一家经营安防智能化产品的小微企业，近期中标了政府采购项目，流动资金周转存在缺口，融资需求十分迫切。公司相关负责人告诉记者，“收到中标通知书后，青岛银行工作人员积极与我们联系，我们了解到青岛银行有专为政府采购融资需求小微客群量身打造的‘政采快贷’，纯信用、无任何抵押，贷款利率低，最重要的是业务办理非常便捷，放款快，为我们解决了资金燃眉之急。”

据统计数据显示，2023年全市政府采购合同融资规模达2.3亿元，较2022年增长40%。多家银行配合政策相继推出“政采贷”类产品，发放单笔贷款金额最高达1950万元，最低额为4万元，最低贷款利率为3.4%，低于当期LPR。

惠企政策“直送”企业家门口

如何提升政府采购惠企政策知晓率？如何让好政策直达企业？青岛市政府采购合同信用融资工作坚持零距离服务企业，不断完善政策落实机制，精准高效推动中小企业高质量发展。

首先，优化贷款服务竞争机制。通过贷款信息公示、客户区别引流等方式，鼓励金融机构积极开展业务、及时调整利率、提高贷款发放时效，充分发挥各类型金融机构优势，为中小企业提供优质金融产品和服务。

其次，完善政策宣传长效机制。2023年共计通过移动短信平台向政府采购中标供应商发送推介信息8000余条。通过“线下座谈+线上直播”方式进行政策宣传推广，共吸引8000余人在线观看，近100人线下座谈。开展采购贷系列宣传活动，携手中信银行、青岛银行、工商银行等金融机构进行政策宣传，畅通政府、银行、企业沟通渠道，精准对接市场主体融资需求，为广大市场主体推出特色融资贷款产品。

另外，还建立一对一定点帮扶机制。充分考虑部分项目特殊性，精准对接企业实际需求，通过组织金融机构上门服务、电话跟踪回访、手把手指导操作等方式，点对点帮助企业解决经营发展实际困难。像山东五棵松电气科技有限公司、青岛北科电子有限公司等企业，均是受益于这种帮扶机制。

下一步，青岛市还将继续发挥政府采购合同信用融资支持中小企业发展政策功能，持续打通惠企政策传递通道，搭建银行与企业沟通新平台，精准对接市场主体融资需求，用好用活政府采购政策优势和数据资源，聚焦聚力破解中小企业融资难题，为全市经济社会高质量发展贡献力量。