时间:2023-03-26 作者:江东阳 姜倩
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摘要:
线上“政采贷”激发小微企业活力
李玮|江东阳|姜倩
党中央、国务院高度重视小微企业发展。为缓解小微企业融资难、融资贵问题,广西壮族自治区财政厅认真贯彻落实党中央、国务院和自治区出台的稳经济政策措施,聚焦助企纾困、破解小微企业融资困局等重点,持续强化财政、金融部门协调联动,将政府采购系统与中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)对接,实现线上政府采购融资业务(以下简称线上“政采贷”)全覆盖,有效提升了小微企业普惠金融服务质效。
(一)聚焦融资堵点难点,建立线上“政采贷”。银行发放贷款,最关注的是风险控制,即企业的偿债能力。政府采购项目资金来源为政府预算安排的财政性资金,基于政府采购订单或合同,企业的偿债能力建立在政府采购信用之上,还款来源有保障,对小微企业融资具有增信作用。但由于一直以来政府采购信息分散在各级财政部门,银行只能开展线下“政采贷”业务,审核效率低,手续繁杂,政府采购融资成效不高。统计显示,2020年7月至2021年9月,广西辖区银行发放的与政府采购业务相关的贷款仅8亿元。为解决线下“政采贷”融资痛点难点问题,自治区财政厅与人民银行南宁中心支行紧密协作、积极研...
线上“政采贷”激发小微企业活力
李玮|江东阳|姜倩
党中央、国务院高度重视小微企业发展。为缓解小微企业融资难、融资贵问题,广西壮族自治区财政厅认真贯彻落实党中央、国务院和自治区出台的稳经济政策措施,聚焦助企纾困、破解小微企业融资困局等重点,持续强化财政、金融部门协调联动,将政府采购系统与中征应收账款融资服务平台(以下简称“中征平台”)对接,实现线上政府采购融资业务(以下简称线上“政采贷”)全覆盖,有效提升了小微企业普惠金融服务质效。
(一)聚焦融资堵点难点,建立线上“政采贷”。银行发放贷款,最关注的是风险控制,即企业的偿债能力。政府采购项目资金来源为政府预算安排的财政性资金,基于政府采购订单或合同,企业的偿债能力建立在政府采购信用之上,还款来源有保障,对小微企业融资具有增信作用。但由于一直以来政府采购信息分散在各级财政部门,银行只能开展线下“政采贷”业务,审核效率低,手续繁杂,政府采购融资成效不高。统计显示,2020年7月至2021年9月,广西辖区银行发放的与政府采购业务相关的贷款仅8亿元。为解决线下“政采贷”融资痛点难点问题,自治区财政厅与人民银行南宁中心支行紧密协作、积极研究,将推广线上“政采贷”列为工作重点,并及时出台《关于推广“政采贷”融资模式 促进中小微企业融资发展的通知》,进一步明确工作举措和业务流程,为推广应用平台线上“政采贷”营造了良好政策环境。
(二)发挥数字资源优势,推动“政采贷”步入发展快车道。借助政务云资源及数据交换平台,将全区政府采购数据“一点接入”中征平台,统一业务规范和技术标准,发挥政府采购全区“一张网”优势,为快速铺开应用线上“政采贷”业务奠定了基础。同时,自治区财政厅联合人民银行南宁中心支行组建线上“政采贷”工作专班,通过动员县域财政部门,联动辖内商业银行,组建属地工作小组,及时沟通处理系统对接、业务开展等方面的问题,定期通报工作进展,大幅提升工作效率,为线上“政采贷”业务的深度应用提供了保障。
(三)财政金融同向发力,全面提升普惠金融服务质效。线上“政采贷”的推广,有效降低了银行贷款风险和运营成本,改善了政府采购领域营商环境,解决了小微企业资金短缺的燃眉之急,平台应用成果惠及参与各方,广西普惠金融实现稳定、健康发展。广西线上“政采贷”工作开展仅3个月,已有63家商业银行分行、支行参与线上“政采贷”业务,全区14个地市全部实现线上“政采贷”业务落地,累计支持119家供应商获得融资11.7亿元,平均单笔融资金额711万元,平均融资利率4.45%,呈现出覆盖广、金额小、成本低、效率高等特点。
广西政府采购系统与中征平台完成对接后,有效解决了政府采购信息的真实性难以确认等问题。供应商登陆中征平台,可凭借政府采购合同向银行机构发起线上融资申请;银行通过中征平台可实时获得企业融资需求,核验企业的政府采购中标公告、采购合同等信息,为企业提供快捷、便利的一站式服务。在此基础上,进一步加强宣传引导,自治区财政厅在政府采购网公布受理线上“政采贷”的部门、联系电话,并及时公开发布相关政策文件;人民银行南宁中心支行积极运用媒体、网站等,宣传报道线上“政采贷”工作,获得广泛关注。此外,充分调动银行积极性,组织座谈、培训、调研等,了解业务难点,研究解决办法,并专门印发通知,引导银行研发线上“政采贷”专项产品,组织相关采购单位配合开展工作,为线上“政采贷”快速发展铺平道路。
一是有效满足了企业小额资金需求。在自治区财政厅与人民银行南宁中心支行的积极引导下,全区共有16家农村商业银行、3家城市性商业银行、7家全国性银行开展线上“政采贷”业务。尤其是农村商业银行参与积极性高、覆盖面广,充分发挥其贴近小微企业的优势,精准满足企业小额资金需求,通过平台提供融资的平均单笔金额仅96.7万元,平均融资利率4.81%。如,某初创的微型种业公司因成立时间短、规模小,多次向银行申请贷款受挫。2021年11月,该公司中标某县粮食高产示范项目的种子采购业务,履约期仅3个月,资金需求迫切。在此背景下,广西都安农村商业银行发挥自身优势,基于平台传输的政府采购融资数据,突破首贷难题,及时为其提供29万元贷款,满足了企业的资金需求。
二是切实降低小微企业融资成本。自治区人民政府出台了“桂惠贷”扶持政策,财政部门对符合条件的企业融资给予2—3%的利息补贴。人民银行南宁中心支行结合平台线上“政采贷”模式,引导辖内16家商业银行开发专项金融产品,发挥线上“政采贷”与“桂惠贷”政策的叠加效应,进一步降低了企业融资成本。如,某家小型医疗器械公司中标了某市人民医院的改造项目,在项目履行期内需以较高占比的流动资金作为保障。2021年10月以来,建设银行梧州分行应用线上“政采贷”产品,并结合“桂惠贷”的优惠政策,为其提供了125万元的融资,融资成本仅2.3%,切实降低了企业融资成本。
三是显著提升融资效率。通过中征平台,银行能够更加快速、便捷地获取政府采购合同等相关的信息,在线对接企业融资需求,省去了线下反复向采购单位确认政府采购合同真实性的繁琐手续,提升银企融资对接效率。如,邮储银行将线上小微快贷与“政采贷”结合,推出专属产品“工程信易贷”,从信贷审批至放款用时只需1—2天,较传统线下模式缩短8—14天。
(作者单位:广西壮族自治区财政厅 中国人民银行南宁中心支行中征(天津)动产融资登记服务有限责任公司)
责任编辑 李烝 陈璐萌
财政动态
山东泰山:严把预算绩效管理“五大关口”助力全区财政资金提质增效
山东省泰安市泰山区财政局牢固树立全面预算绩效管理理念,不断加快“全方位、全过程、全覆盖”的预算绩效管理体系建设,推动预算与绩效管理有机融合、深度融合,持续探索预算绩效管理“新路子”,切实提高财政资金使用效益、优化财政资源配置,财政资金聚力增效成果进一步显现,更好地服务和保障了全区经济社会高质量发展。
一是严把“制度建设关”,建立预算绩效管理长效机制。区委区政府和区财政局分别出台了预算绩效管理实施意见、管理办法,明确规定了管理范围、内容和具体做法,涵盖事前评估、绩效目标、运行监控、绩效评价、结果应用、部门整体绩效、第三方机构管理等“1+N”的预算绩效管理制度体系,硬化绩效激励约束,规范预算绩效管理标准,保障高效有序推进。
二是严把“预算编制关”,全面开展事前评估和目标管理。将开展事前绩效评估和设置绩效目标作为建设预算项目库和进行预算编制的前置条件。预算部门对新增重大政策项目实施事前绩效评估,区财政局严格审核预算部门出具的评估报告并与预算安排挂钩。强化绩效目标管理,实现政策项目和部门整体绩效目标全覆盖,加大业务培训和填报指导,提高绩效目标设置质量。2022年,纳入事前绩效评估的51个项目中,同意立项32个,同意部分立项11个,不同意立项8个。核减金额总数9024万元,核减率达41.1%。进一步压缩了项目支出,发挥了财政资金的最大效益。
三是严把“预算执行关”,抓实抓细绩效运行监控。落实政府过紧日子要求,强化预算执行环节的约束力。组织预算部门单位全面开展预算绩效“双监控”,及时掌握预算执行情况和绩效目标实现程度,采取有效措施纠偏止损,从而推动政策项目顺利实施、绩效目标如期实现。财政部门选择部分项目开展重点监控,审核部门单位的绩效监控情况,将绩效运行监控结果与年度预算安排和政策调整挂钩。
四是严把“评价应用关”,实现评价提质和应用增效。绩效评价是绩效管理极其重要的一环,结果应用是落脚点,也是提升绩效管理成效的重要举措。实现政策项目和部门整体绩效自评全覆盖,财政部门选择部分项目实施自评复核。选取22个重点项目和2个社会关注度较高的财政支出政策,以及6个部门进行财政重点绩效评价,涵盖一般公共预算、追加预算、政府性基金、转移支付、政府采购、政府购买服务等多个方面。邀请区人大预算审查监督专家咨询委员会成员、区人大预算工委、区审计局和第三方绩效评价机构共同对财政重点绩效评价工作进行监督指导。完善绩效激励约束机制,将绩效评价结果与优化政策、预算安排挂钩,切实压减或取消低效无效资金,向绩效要财力,将有限的资金用在刀刃上、紧要处和重点领域。
五是严把“成本控制关”,探索成本绩效并重的管理机制。按照《山东省财政厅关于开展成本预算绩效管理的实施意见》要求,将成本理念深度融入预算编制、执行、监督全过程,不断提高预算管理科学化精细化水平,进一步增强部门单位的节约意识,让有限的财政资金发挥更大效益,努力实现节支增效,缓解当前预算管理中存在的重工作完成量轻视工作成本的问题。例如,选择道路及河道保洁项目开展成本效益分析试点,引入第三方机构进行成本效益分析,通过参照项目历史数据、同行业成本纵横对比,核定科学成本标准,实现支出定额标准同行业、同领域可复制、可借鉴、可推广。
(山东省泰安市泰山区财政局供稿)
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