摘要:
(一)攀枝花市中小企业融资问题分析
1.企业经营管理欠佳,自身融资能力偏弱。攀枝花市中小企业大多为本土企业,其运营以家族式管理为主,传统的经营理念使其不愿意采用直接融资方式进行融资,而间接融资由于成本相对较高,不仅会侵蚀企业的盈利空间,还会反过来降低企业再次融资的可能性。
2.市场环境加剧企业融资难度。在银行层面,攀枝花市不良贷款率较高,各国有银行普遍被上收了授信审批权限或下调了授信审批额度,企业新增、续贷等融资业务的申请通过率大幅降低。在担保层面,随着代偿风险的持续爆发,资本急剧减少,银行不再向融资担保公司授信,这就意味着担保公司很难再为企业提供融资担保,导致担保功能缺失。
3.银企对接匹配度不高,沟通渠道狭窄。一方面,虽然攀枝花市出台了对金融机构放贷的奖补政策,但金融机构落实政策不到位,企业未能真正享受到融资优惠,企业融资成本没有出现实质性下降。另一方面,对企业的融资指导还有待加强。由于间接融资成本居高不下,部分企业已开始尝试采用直接融资的方式进行融资,但由于筹备、申报等流程较为复杂,具体实施较为不易。
(二)解决建议
1.引进金融机构落户攀枝花,做大金融市场...
(一)攀枝花市中小企业融资问题分析
1.企业经营管理欠佳,自身融资能力偏弱。攀枝花市中小企业大多为本土企业,其运营以家族式管理为主,传统的经营理念使其不愿意采用直接融资方式进行融资,而间接融资由于成本相对较高,不仅会侵蚀企业的盈利空间,还会反过来降低企业再次融资的可能性。
2.市场环境加剧企业融资难度。在银行层面,攀枝花市不良贷款率较高,各国有银行普遍被上收了授信审批权限或下调了授信审批额度,企业新增、续贷等融资业务的申请通过率大幅降低。在担保层面,随着代偿风险的持续爆发,资本急剧减少,银行不再向融资担保公司授信,这就意味着担保公司很难再为企业提供融资担保,导致担保功能缺失。
3.银企对接匹配度不高,沟通渠道狭窄。一方面,虽然攀枝花市出台了对金融机构放贷的奖补政策,但金融机构落实政策不到位,企业未能真正享受到融资优惠,企业融资成本没有出现实质性下降。另一方面,对企业的融资指导还有待加强。由于间接融资成本居高不下,部分企业已开始尝试采用直接融资的方式进行融资,但由于筹备、申报等流程较为复杂,具体实施较为不易。
(二)解决建议
1.引进金融机构落户攀枝花,做大金融市场规模。要尽快将金融招商纳入全市招商引资范围,做到项目招商与金融招商齐头并进,相辅相成。同时,还应注重金融结构多元化,既要有传统的银行、保险等企业,也要有便捷、高效的网络金融机构,更要有风投、基金等对市场敏感度较高的投资公司,这样才能丰富金融产品种类,满足企业融资需求。
2.加速创新政策性金融产品,打造企业融资服务平台。可由地方政府、担保公司、银行共同出资设立攀枝花市中小企业贷款风险资金池,按1:10的规模进行放大,一旦出现偿还风险,则由地方政府、担保公司和金融机构分别按3:6:1的比例共同承担坏账损失。照此运作,金融机构所面临的贷款风险将大幅降低,放贷意愿也会显著增强。同时,要创新金融服务中心经营模式,以市场化运作为原则,以专业团队为保障,以保值增值为准绳,打造一个“有资产、有现金流”的资本运营公司,为中小企业开展统借统还、股权投资、基金运作、资产管理、发行各种债券等业务,使中小企业融资渠道更加多元化。
3.重塑地方融资担保增信体系,增强融资担保功能。在中小企业融资抵押物有限的情况下,贷款担保的作用就十分重要,应集中力量重点支持担保公司重塑融资担保能力。如果担保公司代偿缺口较大、代偿风险较高,可先支持担保公司加强与商业银行的银担合作,通过重组、债转股、转让等形式化解盘活不良资产,再通过适当补充注入资本方式壮大其融资担保能力。
4.培育企业融资新理念,鼓励企业在资本市场上找资金。一是要继续加大对直接融资方式的宣传力度,营造良好氛围,加快转变攀枝花市中小企业传统的家族式管理理念,使其充分认识直接融资的好处,增强中小企业在资本市场融资的内生动力。二是要做好对中小企业在融资方面的业务指导,帮助他们熟知资本市场融资流程及各项规定,切实提升企业融资的实操能力。三是要牵线搭桥、创造条件,让攀枝花市中小企业更多地在多层次资本市场挂牌上市。
5.完善支持中小企业融资政策,注重奖补实效与政策引导相结合。除了落实既有的奖补政策、对企业成功融资给予贴息、补助、奖励外,还应在基金体系中设立一条“绿色通道”,专门对纳入“红名单”范围的优质企业给予扶持。通过企业融资渠道扩充和政策端口前移,进一步增强支持政策的效能,着重解决这些企业有好项目但不具备对外融资能力的问题。
6.健全对金融机构的考核体系,确保融资扶持政策落实落地。一方面,新增或单设对金融机构支持中小企业融资的考核指标,并在考核体系中赋予这些指标较大的权重,鼓励金融机构对中小企业多投多贷。另一方面,严肃考核问责,对落实融资扶持政策不到位的,其考核成绩“一票否决”,确保政策执行到位,不走过场,不打折扣。
(本文作者系四川省会计领军<后备>人才企业类第一期学员)
责任编辑 姜雪