摘要:
(一)黑龙江省中小企业融资现状
1.中小企业自身方面存在问题导致融资困难
一是内部运营管理制度较为落后,同时,缺乏高素质管理人才和相应的内外监督管理机制,导致在生产经营中随意性较大,破产率较高。二是一些中小企业财务制度不够健全,信誉较差,企业和银行间的信息不对称、有效抵押物不足,难以获得银行贷款。三是产业结构粗放、提供的产品和服务附加值较低,导致投资者对中小企业产生整体抗风险能力低、竞争力弱、发展前景差的直观感受。
2.资本市场和信用担保体系不够完善
一是融资渠道较为单一。有关数据显示,在黑龙江省中小企业的融资结构中,内源融资占比超过了70%,而在外源融资中,银行贷款占了较高比例。二是信用担保体系为中小企业发展提供的担保服务能力有限。主要表现在一些融资性担保公司缺乏规范的再担保制度以及科学合理的保证金制度,在面对中小企业需要融资担保时,难以为其保驾护航。三是小额贷款公司能力不足。近年来黑龙江省小额贷款公司无论是从数量上还是从质量上在全国都处于中低水平,整体发展水平与发达省份存在较大差距,加剧了中小企业融资难问题。
(二)完善对策
1.政府要推进职能转变,带动中...
(一)黑龙江省中小企业融资现状
1.中小企业自身方面存在问题导致融资困难
一是内部运营管理制度较为落后,同时,缺乏高素质管理人才和相应的内外监督管理机制,导致在生产经营中随意性较大,破产率较高。二是一些中小企业财务制度不够健全,信誉较差,企业和银行间的信息不对称、有效抵押物不足,难以获得银行贷款。三是产业结构粗放、提供的产品和服务附加值较低,导致投资者对中小企业产生整体抗风险能力低、竞争力弱、发展前景差的直观感受。
2.资本市场和信用担保体系不够完善
一是融资渠道较为单一。有关数据显示,在黑龙江省中小企业的融资结构中,内源融资占比超过了70%,而在外源融资中,银行贷款占了较高比例。二是信用担保体系为中小企业发展提供的担保服务能力有限。主要表现在一些融资性担保公司缺乏规范的再担保制度以及科学合理的保证金制度,在面对中小企业需要融资担保时,难以为其保驾护航。三是小额贷款公司能力不足。近年来黑龙江省小额贷款公司无论是从数量上还是从质量上在全国都处于中低水平,整体发展水平与发达省份存在较大差距,加剧了中小企业融资难问题。
(二)完善对策
1.政府要推进职能转变,带动中小企业转型升级
要解决黑龙江省中小企业转型发展以及融资难的问题,笔者认为,政府需立足实际,在创新能力培养、创新成果推广、创新要素供给等方面为中小企业提供制度性保障。
一是在创新能力培养方面。首先,政府要加强自身管理和人才队伍建设,规范用人机制,形成支持黑龙江省中小企业创新发展的模块化、制度化的服务模式,为其提供优质的引导服务。其次,要推进黑龙江省各市、县、区、乡中小企业创业基地、公共服务平台建设,建立直接针对于中小企业的服务示范机构,实时关注中小企业发展动态。最后,培育本土化的中小企业社会化服务示范机构,并利用其专业性,根据黑龙江省当前中小企业发展现状,开展具备专业化、针对性、综合性、可操作性的有偿咨询服务。
二是在创新成果推广方面,市场是根本,引导是关键。市场是根本,就是政府在完善中小企业成果转化标准化制定方面要以市场化为主导,排除与其不相适应的制度障碍。引导是关键,就是要求政府根据黑龙江省财力状况,通过引导基金、贷款贴息、保费补贴、信贷支持、税收优惠等财税政策,助力中小企业科技成果的推广。
三是在创新要素供给方面,要围绕科技、人才、平台三方面开展具体工作。首先,科技为中小企业注入发展动力。政府要利用科学技术的力量,结合当下“互联网+”信息化战略,创建网络化服务模式,为黑龙江省中小企业获取社会资源提供更便捷的渠道。同时,为了弥补黑龙江省中小企业创新及研发能力的不足,政府要加大中小企业创新发展的产业性技术供给,减少因制度偏差而导致的供给缺位、主体丧失等问题,为黑龙江省中小企业提供宽松的技术创新环境。其次,人才激发中小企业转型活力。建立完善的人才支撑和保障体系,着力解决黑龙江省相关人才缺失的问题,做到人才“不仅请得来,还能留得住”。再次,平台为中小企业挖掘成长潜力。政府要通过直接投资、提供补贴等方式,完善中小企业创新创业服务平台以及中小企业众创孵化平台和机制,助力中小企业持续稳健地发展。
2.完善信用体系
一是政府要加快推进中小企业信用体系建设,提升中小企业信誉。同时,建立企业信用指数信息网,向社会公众公开相关信息,解决多方信息不对称造成的融资问题。
二是建立中小企业信用评价机制。在设定评价指标时,应综合考率黑龙江省中小企业的发展性、效益性和规模性等特点,建立针对企业自身状况的信用评级体系,为守信企业营造良好的信用环境。
三是建立信息共享平台。践行经济发展新常态下的创新、协调、开放、互利、共享五大新理念,建立范围广、数据全、针对性强的信息共享平台,为银行、融资性担保公司等金融机构提供中小企业全方位、立体化、多视角的信用情况查询服务;对于前景好、信誉优、市场广、管理强的优质中小企业,在平台上建立“中小企业信用评价白名单”,对信誉差的中小企业予以通报,增加其违约成本,促使其加强风险防范。
3.拓宽融资渠道
一是政府要规范和引导间接融资渠道。具体来说:加大对中小企业的信贷支持力度,鼓励符合规定的金融机构发行适用于中小企业贷款的金融债、私募债等。同时,实时监控和排查不良贷款规模。除此以外,还要转变思路,扩大政府与金融机构、担保机构合作领域,优化合作方式,建立政府、银行、担保、企业相互合作的风险分担机制。
二是突出区域性股权交易市场主平台地位。首先,促进黑龙江省区域性股权交易市场与全国股转系统(新三板)达成对接协议。建立统一、开放、实时的挂牌公司后备资源库,该数据库中的企业只要达到相应挂牌条件,并且申请挂牌企业达到一定数量,即可批量挂牌“新三板”,以解决中小企业融资难的问题。其次,加强黑龙江省区域性股权交易市场的培育服务能力。在通过多种手段吸引中小微企业托管挂牌的同时,引进和培养相关管理人才,提高黑龙江省股权交易市场的服务水平,强化培育深度,为企业提供个性化服务。最后,结合“互联网+”战略,将区域性股权交易市场的规范性、透明性、专业性以及公信力与互联网众筹平台的公开性、大众性、便捷性等优势相结合,为黑龙江省政府平台、中小企业以及合格投资者提供固定收益类产品的销售、转让和多元化投融资服务。
(本文受国家自然科学基金“会计信息质量对企业技术创新的影响研究”<71672046>、中国博士后基金“政府引导基金促进创业企业健康成长的机理与对策研究”<2018M630381>、黑龙江省专项基金“政府基金促进石油装备制造企业创新发展的机制与对策研究”的支持)
(作者单位:东北石油大学 黑龙江联合产权交易所)
责任编辑 刘黎静