摘要:
古今中外,风险防范都是人类理财活动中不可缺少的重要环节。中国古代理财中的风险防范思想语言朴素,寓意深远,对于现代居民理财仍有借鉴意义。
一、警惕财富对人性的侵蚀和迷惑
《战国策·秦策》云:“家有不义之财,则伤本”,意思是家中若有来路不正之财,就会伤害根本。《挚虞库居铭》云:“有财无义,恒家之殃”,表达了相同的意思。出自西汉司马迁《史记·平原君虞卿列传》的古代谚语“利令智昏”则准确、简洁地描述了财富会对人性产生侵蚀和迷惑。对于财富的诱惑作用,南北朝时期傅昭的《处世悬镜》中说得更形象和深刻:“高飞之鸟,死于美食;深潭之鱼,亡于芳饵”——天空中高高飞翔的鸟儿,本来是要像鸿鹄一样穿越苍穹,却会因贪吃地上的美食而丧命;深水积潭里的鱼,本应畅游水底,却因为受到香饵的诱惑而上钩致死——后人常用来借喻贪财而导致亡命。为什么金钱财富会对人性或理智带来损害?清代李汝珍所作的长篇小说《镜花缘》第九十二回中的一句话讲出了原因,“人见利而不见害,鱼见食而不见钩。”意思是,面对利害得失,世人往往只关注得和利,而忽视害与失,就像鱼儿为贪吃而只见诱饵却看不到鱼钩一样。这用来提醒人们,在投资理财中,要看清趋...
古今中外,风险防范都是人类理财活动中不可缺少的重要环节。中国古代理财中的风险防范思想语言朴素,寓意深远,对于现代居民理财仍有借鉴意义。
一、警惕财富对人性的侵蚀和迷惑
《战国策·秦策》云:“家有不义之财,则伤本”,意思是家中若有来路不正之财,就会伤害根本。《挚虞库居铭》云:“有财无义,恒家之殃”,表达了相同的意思。出自西汉司马迁《史记·平原君虞卿列传》的古代谚语“利令智昏”则准确、简洁地描述了财富会对人性产生侵蚀和迷惑。对于财富的诱惑作用,南北朝时期傅昭的《处世悬镜》中说得更形象和深刻:“高飞之鸟,死于美食;深潭之鱼,亡于芳饵”——天空中高高飞翔的鸟儿,本来是要像鸿鹄一样穿越苍穹,却会因贪吃地上的美食而丧命;深水积潭里的鱼,本应畅游水底,却因为受到香饵的诱惑而上钩致死——后人常用来借喻贪财而导致亡命。为什么金钱财富会对人性或理智带来损害?清代李汝珍所作的长篇小说《镜花缘》第九十二回中的一句话讲出了原因,“人见利而不见害,鱼见食而不见钩。”意思是,面对利害得失,世人往往只关注得和利,而忽视害与失,就像鱼儿为贪吃而只见诱饵却看不到鱼钩一样。这用来提醒人们,在投资理财中,要看清趋势,不能只注重眼前利益而忽略了长远的利害关系,不要只看到利益而因此忽视了风险。
财富对人性的侵蚀和迷惑还表现在恃财而骄上。唐代吴兢《贞观政要·刑法》提醒人们:“贵不与骄期而骄自至,富不与侈期而奢自来”,意思是说,地位尊贵的人容易肆横,家室殷富的人容易奢侈。宋朝诗人释可湘的《颂古十四首·临济三顿棒》云:“急水滩头翻巨浪,信知家富小儿骄。”简单的五个字“家富小儿骄”道出了富裕有钱人家的小孩子易骄纵这一社会事实。
一味执着地追求财富,会让人迷失方向,丧失理智,但若物质财富极度匮乏,影响到人类基本的生存需要,也往往会使人偏离善本,恶念顿生。西汉时期晁错的《论贵粟疏》云:“民贫则奸邪生,贫生于不足,……严法重刑,犹不能禁也。……饥寒至身,不顾廉耻”(即民谚“饥寒起盗心”)。明代长篇小说《禅真后史》第十三回云“贫极无君子”,意思是极端贫困的时候,食不果腹,衣不遮体,就会以生存为第一要义,通过一切手段满足生存需求,而顾不上道德礼仪。这说明,通过对物质财富的适度占有和发展生产来满足人们的生存需要是一个社会稳定的前提和基础。
二、物质缺失和遭盗失风险的警惕
遭盗失风险是古代民间一个常见的财富灾难。明代海瑞《驿传议·无策》云:“使客谓有此官银也,廪粮夫马,百计折乾。俗谓财不露白,今露白矣,孰能保群盗仗戈夺之?”民间俗称的“客不离货,财不露白”,说的是在外旅行的人不能随便离开自己的货物,随身携带的钱财也不要在别人面前轻易显露。出自清代张英《笃素堂文集(卷十四)·恒产琐言》的“草野之人,有十金之积,则不能高枕而卧”,则指出了普通百姓如果拥有了价值十金的财富,则因担心财富安全而不能踏实地睡觉,显然有防范盗贼的意思。可是,家有万贯财富,邻人或亲戚朋友不可能真的一无所知。有一句民间谚语:“家有黄金,外有斗秤”,本意是说家有多少金子,外人是有斗或秤来称量的,常用来表示一个人家里有多大的家业或财富,外面的人是能够通过各种途径来了解和掌握的。既然财富终究不能完全藏匿住,那么没有财富倒会相对安全一些。显然这是一个相对消极的理财风险防范思想。
三、时间流逝与财富损失防范思想
准确、生动地描述财富损失与时间流逝关系的莫过于一句妇孺皆知的中国民间俗语“富不过三代”。此语由孟子的“君子之泽,五世而斩”演变而来,完整的说法是“道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代”。意思是说,第一代创业者大多生于忧患,故能刻苦耐劳,且危机感重,有节俭美德,容易积累起财富;到了第二代,犹知上一代创业艰辛,且受到父母督促,尚能安稳守业;但到了第三代,生于富裕环境,已不知世事艰难,不懂节约,更经受不起挫折,因而会迅速衰败。出自《增广贤文》的“三十不豪,四十不富,五十将相寻死路”则从生命周期的角度指出了一般情况下人生奋斗的几个阶段性节点,即如果三十岁时还不能奠定事业发展的基础,四十岁时还不能发财致富,到了五十岁时还没有做官,那一生就没有什么指望了。出自北宋陈师道《后山谈丛》卷三的“田怕秋旱,人畏老贫”则说出了理财与生命周期错配上的一个风险,秋天正是田野里庄稼收浆、果实逐渐成熟的时节,若遇田地干旱,后期生长受挫,便会籽粒干瘪,影响收成;人到了老年,力气不如年轻时大了,手脚也不灵便了,如果此时贫穷,便会毫无办法。
如何防范时光流逝、境遇变迁带来的财富损失?古人提出了很好的对策。有一句民间谚语是“未穷先穷,永世不穷;未富先富,永世不富”,意思是,不是很穷的时候,就要讲究勤俭节约,最终才会变得富贵;不是很富的时候,就摆阔气要面子,最终这样的人不会富裕。出自《增广贤文》的“常将有日思无日,莫把无时当有时”也说出了类似的道理,在过富有的生活时,要想到以后可能会过贫穷的日子;不要到了一无所有的时候再来回想以前的美好生活。即在物资丰富时要考虑到匮乏的日子,不要到了困境时才后悔;意为应注意节约,不要浪费,含有居安思危的意思。中国民间还有一句谚语“早知三天事,富贵一千年”,则充分说明了预测的重要性以及预测正确后会有丰厚的回报。这对于当前变幻莫测的证券市场上的投资理财而言,无疑是一句颠扑不破的真理。
四、空间转换与财富损失防范思想
古人在空间转换方面对于财富损失的风险防范思想集中体现在富贵与贫贱的相互转换上。司马光《资治通鉴·训俭示康》云:“从俭入奢易,从奢入俭难”。意思是说,先过简朴的生活,然后再过富裕的生活,这样人会感觉很自然;相反人就会感觉很困难。北宋大诗人苏轼在《东坡志林》写道:“人生耐贫贱易,耐富贵难。”人往往能熬得住清贫的生活,但很难不被富裕、高贵的生活所麻痹;富贵难,对每一个处于富贵中的人都是非常的考验。
“坐吃山空”是古人对于财富损失风险防范的另一种勉戒。西汉著名儒学学者韩婴在其《韩诗外传》中曰:“家有千金之玉不知治,犹之贫也。”意思是,大富大贵人家若光消费而不从事生产,即使有堆积如山的财富,也要走向贫穷。类似的还有元代秦简夫《东堂老》第一折云:“那钱物则有出去的,无有进来的,便好道坐吃山空,立吃地陷。”另外,古人还认为,家财富有的人常自珍爱,不自蹈险地。东汉时期班固《汉书·司马相如传下》云:“盖明者远见于未萌,而知者避危于无形,祸固多藏于隐微而发于人之所忽者也。故鄙谚曰:‘家累千金,坐不垂堂’,此言虽小,可以喻大。”引申为在投资理财中,随着财富规模的日益庞大,也要重视各种非财富风险的规避。
(本文系国家社科基金项目“供给侧改革的价值分配财务与会计动力创新研究”<16BGL071>的阶段性研究成果)