零存整取可强制储蓄

所谓零存整取是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的存款服务。存款金额由客户自定，每月存入一次。客户中途如漏存一次可在次月补齐。该储种最重要的技巧就是“坚持”，漏存次数超过一次就视为违约，违约后存入的部分，就只能按活期存款计息。零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。

基金定投帮懒人理财

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金，类似于银行的零存整取方式。目前，国内各家银行的网银都开通基金定投功能。投资者只需要在家里点击鼠标或通过手机银行就能办理。基金定投计划的门槛非常低，起点一般为100元~300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣。这样的低门槛几乎不会给草根们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱。

余额宝让每元钱都不闲着

2013年最热门的草根理财神器绝对是余额宝。余额宝的投资起点仅为1元，而银行理财产品最低的投资起点一般为5万元。可见，余额宝是“零用钱”理财工具，为暂时还没有能力进入银行理财市场的投资者提供了理财渠道。

类“余额宝”产品银行也跟风

受“余额宝”的启发，银行也纷纷行动，与货币基金联手，推出符合年轻人特点的理财产品。比如，广发银行与易方达合作推出一项名为“智能金账户”的新业务，通过网银平台整合借记卡、信用卡及货币基金三类金融产品的全部功能，本质上是将货币基金的实时赎回，与支付、转账、还款、购物一站式相连。交通银行与多家基金公司推出理财增值服务产品“快溢通”，将借记卡买货币基金、借记卡自动为信用卡还款连接起来，持卡人开通快溢通后，其借记卡留存一定资金，剩余部分将自动购买货币基金；当借记卡自动为信用卡还款但余额不足时，将自动赎回货币基金，补足还款差额。而且这一产品实现了T+0实时到账，即如果客户想要赎回资金，提交申请后当天就能入账。

P2P网贷最低门槛只有50元

对于成天跟电脑和网络打交道的草根来说，最近大热的P2P网贷也不失为一个投资的好渠道。P2P作为互联网时代的一种网上借贷模式，本质上属于民间借贷。有投资意向的投资者通过第三方网贷平台在收取一定费用的前提下，将资金借给有需求的人。目前除陆金所最低投资需1万元外，大部分网贷平台投资门槛低至50元。从投资回报看，“出借人”的收益率基本都在10%以上，最高能达到20%左右。由于借款人每月都会还款，出借人每月收到款后还可以继续投资，提高了资金的使用率。

黄金白银也能定投

也许大多投资者听得多的是基金定投，很少有人听过贵金属定投，其实黄金、白银和铂金同样可以用来定投，一样具有均摊成本、分散风险的特点。以工行的如意金积存为例，客户只要在工行开一个网上银行，在网银上就可轻松自助办理。其投资起点低，每月最低投资200元或1克黄金就可以，投资没有上限规定。如果投资者认为自己手头紧张有困难，可以在网上随时终止投资。对于积存的如意金，客户既可以选择赎回，获得现金，也可以到工行提取实物。定期定额的投资方式使投资者的投资成本将会在投资期内进行一个平均，从而有效避免短期黄金价格波动产生的风险。目前，工商银行、农业银行、广发银行、交通银行都推出了黄金定投产品。

（摘自《北京青年报》）