摘要:
1.投连险有可能亏损
谈到保险,很多人都认为买保险怎么会亏损呢?其实不然。投连险虽为保险,但它有投资功能。投连险同其他投资产品一样,不保证最低收益率,也就是说,购买投连险可能有较好的回报,也可能出现亏本的情况。
2.投连险的保障功能其实很弱
很少有保险代理人会主动告知客户,投连险的保障功能较少,只有身故或全残保障等,而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人缴的保费分成了“保障”和“投资”两个部分,其中大部分资金都被分配至投资账户,只有小部分资金被放在保障账户。
3.常被夸大投资回报
部分代理人为了冲业绩,只谈高收益而避谈风险。比如,代理人拿过往20%的高收益率来吸引投保人。这可能只是股票型投连险账户在行情好的时候获得的单月收益率,不代表投保人每月都能获得这么高的投资回报。要知道,股票型投连险账户和股市息息相关,风险较高,在股市不好的时候,会出现巨额亏损。
4.买投连险也要选择时机
在保险代理人眼里,任何时候都可以买投连险。其实不然。投连险的收益是根据资本市场的好坏决定的,因此千万不要在资本市场不景气的时候买投连险。同基金一样,低位买进远比高位买进获得的回...
1.投连险有可能亏损
谈到保险,很多人都认为买保险怎么会亏损呢?其实不然。投连险虽为保险,但它有投资功能。投连险同其他投资产品一样,不保证最低收益率,也就是说,购买投连险可能有较好的回报,也可能出现亏本的情况。
2.投连险的保障功能其实很弱
很少有保险代理人会主动告知客户,投连险的保障功能较少,只有身故或全残保障等,而且保障部分的保额也不高。因为投连险将投保人缴的保费分成了“保障”和“投资”两个部分,其中大部分资金都被分配至投资账户,只有小部分资金被放在保障账户。
3.常被夸大投资回报
部分代理人为了冲业绩,只谈高收益而避谈风险。比如,代理人拿过往20%的高收益率来吸引投保人。这可能只是股票型投连险账户在行情好的时候获得的单月收益率,不代表投保人每月都能获得这么高的投资回报。要知道,股票型投连险账户和股市息息相关,风险较高,在股市不好的时候,会出现巨额亏损。
4.买投连险也要选择时机
在保险代理人眼里,任何时候都可以买投连险。其实不然。投连险的收益是根据资本市场的好坏决定的,因此千万不要在资本市场不景气的时候买投连险。同基金一样,低位买进远比高位买进获得的回报高,投资者在购买投连险时,要选择好时机。
5.提前支取现金不是免费餐
在宣传投连险产品的优点时,保险代理人都会强调投保人可以根据需要,提前支取投连险账户的部分现金。但是提前支取部分现金需要支付一定的手续费,如第一个保单周年收取10%,第二年收8%,第三年收6%,第四年收4%,第五年收2%。
6.短期退保,本金可能都拿不回来
“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期,会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用。若购买投连险后一两年就退保,将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所交保费的‘零头’。”业内人士指出,高昂的退保费最让人吃不消,很多代理人未必会给投保人提示这一点。若在前5年退保,本金可能都拿不回来。
7.投连险不是“大众情人”
保险代理人在推荐投连险时,都会宣传投连险既有保障功能,又有投资功能,是不错的大众投资品。其实不然,投连险不是意外险,并非谁都适合购买。专家指出,有三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人;二是风险承受能力比较低或经济条件不宽裕的人;三是短期资金需求较强的人。可见,投连险并不是“大众情人”,它适合有市场判断力的投资者。
8.趸交不一定就“便宜”
不少保险代理人会告诉投保人,如果单从费率上来看,趸交的保费比期交的保费要便宜。比如买一款投连险,若是分为20年期交的话,那么每年交纳保费5600元,20年下来累计交纳112000元;若是一次性趸交,需交保费90320元,比期交保费便宜了21680元。从保费数字来看,趸交看似比期交划算一些,但若考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本,趸交就不一定便宜。若是拿着趸交的资金去做投资,产生的收益可能更多。■
(摘自《投资与理财》)