随着银行贷记卡业务的发展，创造了商业银行新的利润增长点，也为客户提供了快捷方便的金融服务。但因银行贷记卡具有透支消费的功能，加之商业银行内部、贷记卡持卡人及特约商户等因素，有时会形成银行贷记卡透支损失，给银行带来财务风险，因此，加强银行贷记卡透支管理就显得尤为必要，笔者在此提几点建议。一是完善银行贷记卡申请受理与调查机制。应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等方法，加强对银行贷记卡申请人和保证人的主体资格、资信状况、还款能力、资金来源、合法性及保证人担保意愿、担保能力的调查。二是完善银行贷记卡申请风险评价与审批机制。应建立和完善银行贷记卡申请风险评价体系，风险评价应以分析申请人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行审查和风险评估。完善授权管理制度，明确贷记卡的审批权限，确保审批人员按照授权独立审批。三是完善银行贷记卡协议与发卡机制。应加强对银行贷记卡的发行管理，严格按照贷记卡申请的审批与发行相分离的原则，设立独立的贷记卡发行管理部门或岗位。同时，应与贷记卡申请人和担保人当面签订书面合同，建立健全合同管理制度，收集整理好相关资料。四是完善银行贷记卡透支后续管理机制。根据贷记卡透支期限、金额及风险实施差别化管理和“区别对待”的策略。着重分析贷记卡透支后持有人收入、消费习惯、担保等状况，根据透支可能形成的资金损失金额和催收难度，实施分类管理和差别化的催收策略。

责任编辑 刘黎静