摘要:
资金是企业运行的血液,但融资难一直是困扰中小企业生成发展的“血栓”,许多企业融资缺口大、渠道单一、环节梗阻,抵押担保难,融资成本高,往往为应对资金需求而四处告贷,尤其是为解决长期资金缺口,不得不短贷长投、多次周转、疲于奔命。破解中小企业融资难题,打通资金“血脉”,对促进企业健康发展意义重大。解决中小企业融资难题是一个长期的、复杂的社会系统工程,需要多方努力、综合治理。
1.必须完善相关法律、法规和制度建设。对金融机构,可通过财政奖补和设立贷款风险补偿机制等多种方式,鼓励其推出更多的针对中小企业的金融产品并增加中小企业贷款规模。对符合国家产业政策特别是处于创业初期的中小企业,应通过加大贷款贴息支持、税费减免、加速折旧、放宽费用列支标准、设备投资抵税和再投资退税等优惠措施进行扶持,以增强其积累能力。
2.必须完善多层次的融资体系。一是应积极扩大中小企业板规模,推进创业板市场和中小企业集合发债的扩充和完善,提高中小企业直接融资比重。二是财政设立中小企业集合发债补贴资金,以降低中小企业发债成本。三是规范民间借贷行为。四是积极发展相关信托产品和私募股权基金,特别是创业投资基金和风险基金...
资金是企业运行的血液,但融资难一直是困扰中小企业生成发展的“血栓”,许多企业融资缺口大、渠道单一、环节梗阻,抵押担保难,融资成本高,往往为应对资金需求而四处告贷,尤其是为解决长期资金缺口,不得不短贷长投、多次周转、疲于奔命。破解中小企业融资难题,打通资金“血脉”,对促进企业健康发展意义重大。解决中小企业融资难题是一个长期的、复杂的社会系统工程,需要多方努力、综合治理。
1.必须完善相关法律、法规和制度建设。对金融机构,可通过财政奖补和设立贷款风险补偿机制等多种方式,鼓励其推出更多的针对中小企业的金融产品并增加中小企业贷款规模。对符合国家产业政策特别是处于创业初期的中小企业,应通过加大贷款贴息支持、税费减免、加速折旧、放宽费用列支标准、设备投资抵税和再投资退税等优惠措施进行扶持,以增强其积累能力。
2.必须完善多层次的融资体系。一是应积极扩大中小企业板规模,推进创业板市场和中小企业集合发债的扩充和完善,提高中小企业直接融资比重。二是财政设立中小企业集合发债补贴资金,以降低中小企业发债成本。三是规范民间借贷行为。四是积极发展相关信托产品和私募股权基金,特别是创业投资基金和风险基金,引导机构和个人向前景好的中小企业直接投资。五是完善银行体系。应鼓励大型银行设立为中小企业服务的专门机构,鼓励发展地方性股份制中小银行,积极推进农村信用社的股份制改造,鼓励民间资本参与村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助合作社等新型金融组织的建设。
3.必须完善多层次信用担保体系建设。首先,应逐步建立担保机构资本金补充机制,通过鼓励吸引社会资本、利润转增资本等途径扩充担保机构的资本金规模,提高其担保能力。其次,财税部门应逐步加大对担保机构的风险补偿、保费补贴和税收优惠政策,同时,进一步做好担保机构的评级试点、内控建设和日常监管工作,完善风险分担、补偿和监控机制。第三,银行也应与担保机构密切合作,对其承保的中小企业贷款适当给予数额、期限、利率等优惠。
4.银行应加强机制创新,提升服务水平。第一,加快抵押方式创新,完善融资抵押条件。适当放宽抵押资产的范围,尝试开展产权、非专利技术和股权等无形资产以及企业项目权益、商业汇票、应收账款、在建工程等多种抵押方式,规范贷款抵(质)押物的评估、登记程序,降低收费标准,减少企业融资成本。第二,优化信贷流程、提高审批效率。针对中小企业信贷需求短、平、快的特点,创新对企业的资信评价方法,比如,对财务报表、纳税表和水电表、报关表等进行综合审查、统筹考虑。第三,搭建银企对接平台。银行应通过“银企联席会”等形式,通过提供融资策划等增值服务,实现与企业的共同发展。并完善征信体系,建立全面的中小企业信用记录。
5.中小企业应练好内功、增强综合竞争力。一是,应积极推进节能降耗、清洁生产等新型生产方式,加大研发投入,加强技术改造和自主创新,提升产业层次,创新商业模式,加强自主品牌建设。二是,应规范和优化公司治理结构,健全科学的决策流程和运作机制,强化管理尤其是财务管理,全面提高企业整体素质,增强抗风险能力。三是,应提高资金的掌控能力,优化资金配置,加快资金周转,加强资本运作,做好项目的投入产出分析,保持合理的偿债水平,提高风险预警能力。四是,应加强企业诚信文化建设,建立良好商业信誉。
6.中小企业应增强自身融资能力。首先应积极拓展内源性融资渠道,注重运用企业自有资本和留存收益进行滚动投资。其次,应注重拓展新型外源型融资渠道。一是兼并重组。通过与大企业的联营、合作,密切产业链上下游的协作关系,以获取大企业的技术和资金支持;通过加强与产业集群企业的专业化协作,结成战略联盟,形成规模效益,在做专的基础上做强二是积极寻找风险投资和民间资本融资,借助外部资金扩充资本规模,提升发展速度。三是通过典当、租赁、商业信用等方式融资特别要注重通过融资租赁,用较少的资金取得所需的先进技术设备以及原材料,降低企业负债率。四是“抱团”组合,寻求集中授信。产业集群或行业协会中的企业可以在自愿结合、风险共担的基础上组成互助担保体系,申请金融机构对企业互保体系集中授信,达到以集团优势和规模效应抵御信贷风险的效果。
责任编辑 周愈博