摘要:
长株潭城市群位于湖南省东北部,包括长沙、株洲、湘潭三市,地处我国南北与东西铁路、公路线交汇处,交通、电讯、电力、供水等基础设施优良。1997年以来湖南省政府大力推举长株潭经济一体化,以实施交通、电力、信息、金融、环保等5个网络规划为重点,加快三市的融合。据不完全统计,长株潭的中小企业占其经济总量的35%,对长株潭地区的经济发展发挥着举足轻重的作用。但笔者对长株潭三地128家中小企业及15家银行进行调查后发现,目前长株潭三地有93%的中小企业面临融资问题,有85%的中小企业目前根本无法从银行取得贷款,资金问题严重影响其持续经营能力。其融资困难大体有以下几种情况:
一是银行与企业间信息不对称,具备信贷条件的中小企业也很难获得贷款。笔者所调查的15家商业银行没有一家愿意主动放贷给中小企业。而部分企业在自有资金并不充裕的情况下,单纯依靠银行信贷资金或其他非信贷融资盲目扩张,致使资金链处于紧绷状态,没有预留足够的余地和弹性;更有甚者采取各种手段规避银行对信贷资金的有效监管,短贷长投将流动性贷款固化,在受到金融危机冲击后几乎濒临破产,给银行信贷资产的安全带来了极大风险。
二是长株潭中小企业融资渠道单一。...
长株潭城市群位于湖南省东北部,包括长沙、株洲、湘潭三市,地处我国南北与东西铁路、公路线交汇处,交通、电讯、电力、供水等基础设施优良。1997年以来湖南省政府大力推举长株潭经济一体化,以实施交通、电力、信息、金融、环保等5个网络规划为重点,加快三市的融合。据不完全统计,长株潭的中小企业占其经济总量的35%,对长株潭地区的经济发展发挥着举足轻重的作用。但笔者对长株潭三地128家中小企业及15家银行进行调查后发现,目前长株潭三地有93%的中小企业面临融资问题,有85%的中小企业目前根本无法从银行取得贷款,资金问题严重影响其持续经营能力。其融资困难大体有以下几种情况:
一是银行与企业间信息不对称,具备信贷条件的中小企业也很难获得贷款。笔者所调查的15家商业银行没有一家愿意主动放贷给中小企业。而部分企业在自有资金并不充裕的情况下,单纯依靠银行信贷资金或其他非信贷融资盲目扩张,致使资金链处于紧绷状态,没有预留足够的余地和弹性;更有甚者采取各种手段规避银行对信贷资金的有效监管,短贷长投将流动性贷款固化,在受到金融危机冲击后几乎濒临破产,给银行信贷资产的安全带来了极大风险。
二是长株潭中小企业融资渠道单一。调查显示95%的中小企业内源融资比例过高,外源融资比例相对不足;外源融资缺乏直接融资渠道,主要还是依赖于金融机构的贷款,而银行提供的又主要是流动资金和固定资产更新资金,很少提供长期信用贷款。另外,国有银行和中小商业银行比例结构失调,没有专门针对中小企业融资的专业银行。国有银行贷款向国有企业倾斜以及来自证券市场的高门槛使中小企业陷入融资困境,加上对中小民营金融机构和民间金融活动的严格限制,长株潭中小企业的发展受到很大制约。
三是弱势中小企业缺少政策支持,无法获得贷款。面对全球金融危机的冲击,我国已经出台了一系列保护中小企业的政策,如综合运用各种财税政策优化公共支出结构,引导形成有利于节约资源、减少污染的生产和消费模式,扩大直接融资渠道,加强和改进金融监管,防范短期跨境资金流动冲击和金融风险等。但短期内这些措施难以发挥作用,且由于少量诸侯经济的存在,中小企业并不能得到实质上的优惠。
四是大多数长株潭中小企业仍处于发展阶段,无法提供担保与抵押,致使无法贷款。银行可以接受的抵押物十分有限,一般仅包括房产、存单等,而处于发展初期的中小企业固定资产有限,即使运营良好也难以提供抵押,其能够提供的担保物又往往不符合银行的要求,因而很难获得银行贷款。
笔者认为,要从根本上化解长株潭中小企业融资难题,应从以下几方面入手:一是改善商业银行市场准入制度,增加中小企业融资渠道。让所有有资格和有能力的商业银行进入市场来承担中小企业融资业务;降低某些行业、领域对中小企业的准入门槛,灵活调节税收杠杆,降低企业税负;完善服务体系,着力建设长效机制;加快研究、建立专门针对中小企业融资的“国家中小企业银行”;加快发展中小民营金融机构和民间金融活动。二是由政府来解决长株潭中小企业的担保和抵押问题,让更多的商业银行愿意向中小企业贷款,全面发挥现有商业银行的作用。三是健全长株潭中小企业信用管理制度。制定长株潭中小企业信用评价标准,实施信用工程,对企业进行资信评估,建立中小企业信用体系,从而使金融信贷机构有据可查、有理可循,改变其为防范风险而对中小企业贷款采取的回避态度,并重点支持具有良好发展潜力和良好诚信记录的中小企业,为其提供更完善的资金支持和金融配套服务。四是对现行金融体系进行全面改革与创新。继续培育和发展中小企业金融服务体系;稳步扩大中小企业短期融资券和贷款证券化业务,探索发展中小企业信用工具;加快建立适合中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度;同时,中小企业间也应考虑各种形式的“联盟”,无论是业务层面还是股权层面的合作,只要能很好地整合企业间的资源,就能争取到新的生存机会。
责任编辑 刘莹