摘要:
最近几个月以来,不少人都感觉到日常生活的成本显著增加,自己的收入比以前更不经用了——通货膨胀已经不容回避。在这种情况下,如何让自己辛勤工作积累的财富得到保值增值呢?一个解决之道就是要持有随胀(指通货膨胀)而涨的资产,这其中,投资股票或基金应是一个对付通胀较好的理财工具之一。
投资基金是一种生活方式,长期持有优质基金,在一定程度上可以帮助普通市民避免财富被通胀侵蚀。要做到这点并不难,其前提就是培养财商,树立正确的投资理念,做好理财规划。
不投资也有风险
一些市民认为投资有风险而不敢涉足投资,但其实不投资也有风险。如果一个人拥有100万元现金资产而不进行任何投资,在通胀率仅为3%的情况下,30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的40.1万元。在CPI依然保持高位运行的情况下,实际结果可能还要糟糕。
而如果进行合理的投资,即使年回报率只有5%,经过14.4年,100万元的投资就能变成200万元,如果将拟投资的100万元降至50万元,年收益率提高至10%,那么30年后,不仅可以很好地抵消通胀对财富的侵蚀,还可获得872万元的资产。所以,投资有风险,不投资同样有风险,主动承担风险更有助于获得幸福生活。
要...
最近几个月以来,不少人都感觉到日常生活的成本显著增加,自己的收入比以前更不经用了——通货膨胀已经不容回避。在这种情况下,如何让自己辛勤工作积累的财富得到保值增值呢?一个解决之道就是要持有随胀(指通货膨胀)而涨的资产,这其中,投资股票或基金应是一个对付通胀较好的理财工具之一。
投资基金是一种生活方式,长期持有优质基金,在一定程度上可以帮助普通市民避免财富被通胀侵蚀。要做到这点并不难,其前提就是培养财商,树立正确的投资理念,做好理财规划。
不投资也有风险
一些市民认为投资有风险而不敢涉足投资,但其实不投资也有风险。如果一个人拥有100万元现金资产而不进行任何投资,在通胀率仅为3%的情况下,30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的40.1万元。在CPI依然保持高位运行的情况下,实际结果可能还要糟糕。
而如果进行合理的投资,即使年回报率只有5%,经过14.4年,100万元的投资就能变成200万元,如果将拟投资的100万元降至50万元,年收益率提高至10%,那么30年后,不仅可以很好地抵消通胀对财富的侵蚀,还可获得872万元的资产。所以,投资有风险,不投资同样有风险,主动承担风险更有助于获得幸福生活。
要给投资以时间
一些年轻人,包括一些生活负担较重的中年人,往往认为自己的余钱不多,投资没有太大意义;也有些人为了得到高回报,压缩自己的生活开支,将大部分资金用来投资;还有些人则一心追求高回报,一听基金投资平均年收益可能只在10%左右就没有兴趣。但真实情况是怎样的呢?
举个例子,如果按10%的年收益率计算,选择在35~45岁期间投资基金,每月定投200元,10年的总投资额2.4万元,到65岁这笔投资大约为27万元。另一位投资者同样以定投的方式投资10年,每月定投也是200元,总投资额也是2.4万元,所不同的是,他提前了10年时间,即从25岁开始投资至35岁,到65岁时,这笔投资却可达70万元。所以投资越早,效果越好。
本金、收益率以及时间是影响投资损益的三个要素。其中,影响最大的是时间。通过延长投资的时间,不仅可以增加投资收益,还可以降低投资亏损的概率。投资不能影响现在的生活,所以最好以闲置资金做适当投资,如养老或子女教育计划等,或用每月的盈余部分以定投的方式来投资,通过降低投资的流动性来提高安全性,就能得到合理稳定的回报。
如何做好理财规划
在对投资有正确的认识之后,就要做出正确的理财规划。理财是一生都在进行的活动,投资只是理财中的一个部分。人生不同阶段的生活内容和重心不同,相应的财务基础和理财目标也应有所不同。因此,在做理财规划时,每个人都需要问自己三个问题:我现在在哪里(即认清现在所处的理财阶段和自己的财务状况),要去哪里(即要达到什么样的理财目标),如何到达(即选择什么样的投资工具)?
处于不同理财阶段的投资者可以选择不同风险收益类型的投资工具,投资的总原则是要量入为出。既然投资的目的是为了未来生活更好,现在也不要过得太拮据。如果家庭收入减去支出后的盈余占到收入的6成之上,则表明家庭属于现金流增长的黄金期,就可以适当提高权益类资产的比重。
(摘自《上海金融报》)