摘要:
买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式,已经为大众所熟知,独立理财顾问(Indepen dent Financial Advisor,简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合,从而获得更好的收益。由于对客户的资产有较高的要求,所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务,投资者在选择这种理财新概念打理财富时,更应该注重对客户经理的挑选。
理财规划过程
独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务,产品的推荐要相对客观和独立,客户经理承担举足轻重的作用。一位优秀、专业的理财顾问师,会询问客户的理财需求,了解客户近、中、长期的财务目标;会把客户的财产做详细的“体检”,进行资产状况的配比分析,一旦发现某项金融资产的比例过高,会建议做适度的比例调整;客户经理会为客户进行风险承受能力测试,充分了解客户的风险承受能力,在理财的每一个阶段,避免挑选那些不符合客户口味的金融产品。如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品,而且比例占80%甚至更高,这样的客户经理明显是不合格的。
挑选客户经理
首先,客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训,并...
买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式,已经为大众所熟知,独立理财顾问(Indepen dent Financial Advisor,简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合,从而获得更好的收益。由于对客户的资产有较高的要求,所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务,投资者在选择这种理财新概念打理财富时,更应该注重对客户经理的挑选。
理财规划过程
独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务,产品的推荐要相对客观和独立,客户经理承担举足轻重的作用。一位优秀、专业的理财顾问师,会询问客户的理财需求,了解客户近、中、长期的财务目标;会把客户的财产做详细的“体检”,进行资产状况的配比分析,一旦发现某项金融资产的比例过高,会建议做适度的比例调整;客户经理会为客户进行风险承受能力测试,充分了解客户的风险承受能力,在理财的每一个阶段,避免挑选那些不符合客户口味的金融产品。如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品,而且比例占80%甚至更高,这样的客户经理明显是不合格的。
挑选客户经理
首先,客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训,并且获得了相关的资格证书。按照中国银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求,理财顾问在一年内必须至少保证有20个小时的专业培训。
其次,客户经理必须有良好的职业道德水平。目前,客户经理大都背负着一定的销售任务,为了完成销售任务或更多地拿佣金,一些客户经理会有意向客户隐瞒风险,或只告诉客户最高收益,而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户,而且这种告知的行为应该是书面的。在产品收益的披露上也需要注意,如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报,不管是出于什么目的,这都是违反银监会有关规定的。
第三,优秀的理财顾问懂得多问,但这不意味着窥探个人隐私。多问的目的是为了更好地了解客户的情况,从而帮助他们做出正确的分析和判断。在了解情况的同时,独立理财顾问应该是一个很好的保密者,承诺不泄露任何个人信息。
完善的服务体系
完善的服务体系可以体现在不同细微之处:例如,当理财计划出现问题的时,是否能够提供一个良好的投诉机制;另外就是理财计划处理的时效性如何等。
(摘自《财经时报》)