摘要:
定期定额投资应该遵守十大基本原则,才能运用这种方式立大功。
1、设定理财目标:每个月定时扣款,可分散进场时间,这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金这种长期目标。
2、量力而为:定期定额一定要做得轻松、没负担,应该先分析自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金再确定每月扣款额度。
3、选择在上升趋势的市场:超跌但体质不错的市场最适合开始定期定额投资,避免追高是创造获利与本金安全的不二法门。
4、避免绩效不稳的基金:定期定额安全性考虑应重于获利,大涨大跌的市场或绩效时好时坏的基金都不适合,免得必须解约时被迫以较差的净值计算获利。
5、选择适当的扣款日:基金公司多半提供一次以上的扣款日期让投资人挑选,靠近发薪日的较能确保钱没被花掉。有研究指出股市有所谓的“月初效应”,也就是说基金月初净值通常高于月底,月初扣款买到的单位数较少,将影响定期定额报酬率。
6、善用暂停扣款规定:通常基金公司会提供暂停机会,当市场过度波动时,投资者可要求暂停扣款,观望一段时间再投入,以降低风险。
7、持之以恒:长期投资是定期定额累积财富最重要的原则,这种方式最好持续...
定期定额投资应该遵守十大基本原则,才能运用这种方式立大功。
1、设定理财目标:每个月定时扣款,可分散进场时间,这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金这种长期目标。
2、量力而为:定期定额一定要做得轻松、没负担,应该先分析自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金再确定每月扣款额度。
3、选择在上升趋势的市场:超跌但体质不错的市场最适合开始定期定额投资,避免追高是创造获利与本金安全的不二法门。
4、避免绩效不稳的基金:定期定额安全性考虑应重于获利,大涨大跌的市场或绩效时好时坏的基金都不适合,免得必须解约时被迫以较差的净值计算获利。
5、选择适当的扣款日:基金公司多半提供一次以上的扣款日期让投资人挑选,靠近发薪日的较能确保钱没被花掉。有研究指出股市有所谓的“月初效应”,也就是说基金月初净值通常高于月底,月初扣款买到的单位数较少,将影响定期定额报酬率。
6、善用暂停扣款规定:通常基金公司会提供暂停机会,当市场过度波动时,投资者可要求暂停扣款,观望一段时间再投入,以降低风险。
7、持之以恒:长期投资是定期定额累积财富最重要的原则,这种方式最好持续3年以上,才能得到好效果。切勿因为市场走了1、2年的空头就认赔解约。
8、掌握解约时机:虽说最好3年以上,若投资了2年,市场已在高点,且研判行情进入另一个空头循环,则最好先行解约获利。而当即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就该开始注意市场状况,决定解约时点。
9、善用部分解约,适时转换基金:开始定期定额后,若临时必须解约求现,或市场在高点,又不能掌握后续走势,不必完全解约,可赎回部分单位取得资金。
10、信任专家:开始定期定额投资适当的基金,不必在意短期涨跌、基金份额累积状况,在必要的时候咨询专家意见,其他时候就安心固定扣款。
(摘自《上海证券报》)