摘要:
从唐代李商隐的“历览前贤国与家,成由勤俭败由奢”,到“新三年旧三年缝缝补又三年”的俚语,中华民族从来都不缺勤俭节约的格言与事例。节俭已成为一种生活态度和习惯,更是一种难能可贵的精神,而奢侈却常常扮演贬义的角色,似乎总是与亡国亡家相伴,历来为人们所不齿。
通俗地讲,理财就是赚钱和花钱。赚钱是本事,花钱却是门艺术,如何花钱才真正考验一个人的财商,因为稍不留意就会让辛辛苦苦赚来的银子打了水漂。
要说节俭是理财,决不会有人提出疑义;要说奢侈也是理财,恐怕没几个人敢苟同。因为理财追求的是金钱的使用效率,能掰成三瓣花的钱绝不掰两瓣,计划开支、节制欲望,是理财生活的基本元素。而奢侈要的是金钱效果的叠加,为的是赏心悦目、美仑美奂,因此,奢侈常常与铺张和浪费相伴,而与理财基本无缘。
笔者却认为,所谓的科学理财就是让金钱发挥最大的效用。节俭也罢,奢侈也好,理财追求的是物有所值甚至是物超所值。小时候,母亲常说,好钢要用在刀刃上。花钱消费也是同样道理。不该花的钱,哪怕花一分钱也是浪费;该花的钱,哪怕是一掷千金也不足惜。
著名作家茅盾先生一生节俭,其书房里始终是一张简陋陈旧的小书桌、一盏...
从唐代李商隐的“历览前贤国与家,成由勤俭败由奢”,到“新三年旧三年缝缝补又三年”的俚语,中华民族从来都不缺勤俭节约的格言与事例。节俭已成为一种生活态度和习惯,更是一种难能可贵的精神,而奢侈却常常扮演贬义的角色,似乎总是与亡国亡家相伴,历来为人们所不齿。
通俗地讲,理财就是赚钱和花钱。赚钱是本事,花钱却是门艺术,如何花钱才真正考验一个人的财商,因为稍不留意就会让辛辛苦苦赚来的银子打了水漂。
要说节俭是理财,决不会有人提出疑义;要说奢侈也是理财,恐怕没几个人敢苟同。因为理财追求的是金钱的使用效率,能掰成三瓣花的钱绝不掰两瓣,计划开支、节制欲望,是理财生活的基本元素。而奢侈要的是金钱效果的叠加,为的是赏心悦目、美仑美奂,因此,奢侈常常与铺张和浪费相伴,而与理财基本无缘。
笔者却认为,所谓的科学理财就是让金钱发挥最大的效用。节俭也罢,奢侈也好,理财追求的是物有所值甚至是物超所值。小时候,母亲常说,好钢要用在刀刃上。花钱消费也是同样道理。不该花的钱,哪怕花一分钱也是浪费;该花的钱,哪怕是一掷千金也不足惜。
著名作家茅盾先生一生节俭,其书房里始终是一张简陋陈旧的小书桌、一盏台灯、一只砚台,生活也非常俭朴。然而在去世前,他却把多年积存的25万元巨额稿酬献给国家,设立了“茅盾文学奖”。一次捐献25万元,从个人理财角度讲不可谓不奢侈。然而,谁又能说这种奢侈不是节俭呢。还有商界巨贾李嘉诚可谓富可敌国,然其一日三餐却很简单,家人聚会也只是普通的四菜一汤。某日李嘉诚从酒店出来准备上车的时候,口袋中的一枚硬币掉在了地上,硬币咕辘辘向阴沟滚去,他便欠下身去追捡,旁边一位印度籍的保安见状,立即过来帮他拾起交到他的手上。李嘉诚把硬币放进口袋后,从钱夹里取出100元港币,递给保安作为酬谢。为了一枚硬币却花费100港元,这无论从哪个角度看都是不划算的。李嘉诚的解释是:“若我不去捡硬币,它就会在这个世界上消失,而我给保安100元,他便可以用于消费。我觉得钱可以拿去使用,但不可浪费。”笔者认为,这种以多换少,宁可自己吃亏,也不让社会浪费的“奢侈”,其实是一种理大财的睿智。
再说说普通老百姓的理财。要说节俭理财,任何人都能说出一大堆道理,诸如节约一滴水、一粒米、一度电……涓涓细流可以汇成江河,等等:我要说的却是,普通老百姓同样也可以奢侈理财。“图贱买瘸驴”是母亲常常挂在嘴边的俗得不能再俗的俚语,也是从反面对奢侈消费的一种肯定。小时候我的家境并不富裕,母亲一生勤俭,但在购置家庭耐用消费品上却是在力所能及的范围内尽量奢侈。在我印象中母亲就很奢侈地买过一块“的确良”布料,亲自裁剪缝制并谓之“喝茶的褂子”。母亲只在盛大场合才穿上它,因穿得特别仔细,这件衣服一穿就是近20年,直到我工作,它才正式退休。还有一些家具、农具,母亲是不买则己,要买必是“高消费”,当然“高消费”也带来了高效益,母亲买的东西极少用坏过。在礼尚往来方面母亲也很奢侈,信奉“借人平还人满”,总是不动生色地帮助那些家境比我家还差的人家,使得送者坦然、受者心安。正是靠这种奢俭有度的理财方式,母亲供养了我们兄妹四个完成了学业。近日在报纸上看到一新鲜名词:“两栖消费者”。中山大学社会学系教授将其定义为:“时下的一些新新人类,分别在不同的消费领域运用不同的消费预算策略,并用一方的收敛节俭来支持另一方的奢侈花费,从而顺利实现局部消费水平的提高。他们犹如两栖动物,在水域和陆地分别按不同的规则来生存。”没想到,目不识丁的母亲在那个贫穷年代逼出来的消费方式,竟和眼下的新新人类不谋而合。
其实,这种奢俭有度的理财方式如今已被越来越多的国人所接受。在消费总量没有变化的前提下,通过转移消费重点,优化配置自己的货币收入,从而实现局部消费水平的升级换代。在外企做行政工作的阿紫收入中等,但她却是名牌服饰的忠实客户。“我每季只买一套这样的衣服,减少其他衣物开支,算下来一年名牌服饰的开支也就相当于我一个月的收入,而这些服装却可穿三四年不落伍。”阿紫认为,在衣着购物上的便宜消费导致衣物更换频率更高,花费不但不少,还要为堆放杂物付出空间,为清理杂物又要付出时间,非常不经济。
在机关上班的罗先生认为衣服不必件件名牌,但家居用品美观实用是必须的,在这方面他善于发现,也舍得花钱。今年他刚搞完新屋装修,光是阳台的晾衣架就投资了400多元。这种新一代产品纯铜、永不生锈而且使用方便。以往晾衣服得用叉子往上举或者踩着梯子送上去,遇着大风天衣服还会被吹得到处跑,把阳台搞得像个“万国旗”展馆。这回好了,手摇开关上下自如、固定的锁圈让衣服不再乱跑,还有专门的滑杆晒被子、床单……晾衣服成了一种享受。
企业会计都知道,固定资产要计算使用年限、残值以及维护成本,日常消费也是如此。如果我们买来的物品能够无限期地使用下去,并且残值等于甚至超过原值,那我们岂不是很划算。比如是选用价值100元的紫砂壶喝水还是选用1毛钱的纸杯喝水?如果选用纸杯,那么在任意一个时间点上都比紫砂壶便宜99.9元钱。但如果用了1001次,那么用纸杯就比用紫砂壶还要贵。这还只是考虑到使用费用,如果再计算耐用消费品的残值,在用过了1001次之后,紫砂壶可能还值50元,甚至因为珍贵而增值,而纸杯残值是0。从这个小例子不难看出,在耐用消费品上一味地节俭,其实是将耐用消费品非常“奢侈”地拆成了一次性消费。生活中这样的例子还很多。
计算使用年限和残值,是决定是否值得奢侈的关键。现在,不少耐用消费品在快速地贬值,如家用电器。但也有许多耐用消费品却是越用越贵,如高档的硬木家具等。同时计算维护成本也是需要考虑的问题,如果仅为省钱而买来的物品经常要返修,先不说维修费的多少,就是这来回折腾的时间,我们也耗不起。当然,这种奢侈只能用在耐用消费品身上。任何在一次性消费上的奢侈,都是实实在在的奢侈,与理财无关。
如果奢侈不是简单而愚蠢地多花钱,那么奢侈与节俭同样是理财,有时候奢侈甚至比节俭更理财。笔者认为,奢俭有度的消费方式是一种强调务实、简单、随便的理财观,不仅符合小康阶层的生活特征,不富裕的家庭也同样适用。同时这种消费方式也是对社会可持续发展的一种比较积极的响应,符合科学理财、和谐理财的内涵。
责任编辑 闫秀丽