摘要:
基金对于投资者最大的吸引力之一,就是其专业理财的形象。那么,这些管理着上亿元资金专家,自己的钱又是如何打理的呢?
上投摩根富林明总经理王鸿嫔:要先了解自我需求,不同的家庭状况、需求,甚至是地域差异,年龄差异,对理财投资的组合偏好都会很不同。
来自台湾的她以自己为例。“我单身的时候跟现在的投资行为就相差很多。我那时刚入行没多久,是做研究员,那时平衡式基金我是不做的,觉得这种基金很无聊。股市涨的时候,它涨得比较慢;股市下跌的时候,它又不能完全抵御风险。所谓‘艺高人胆大’,所以那时我会去做香港的恒生指数和日本、泰国的认股权证。这样做很刺激,涨的时候能够涨许多倍,但跌下来也会很惨。现在我就再也不会这样做,因为有小孩了,投资就比较稳健起来。现在的投资基本是百分之百买基金,也包括平衡式基金。”
王鸿嫔说:理财就像组建足球队。不同的投资工具在家庭理财中分别扮演安全性、流动性和收益性的角色。怎样安排,这就像组建足球队一样,要有得分型选手,也要有防御型选手。理财首先要确定自己的...
基金对于投资者最大的吸引力之一,就是其专业理财的形象。那么,这些管理着上亿元资金专家,自己的钱又是如何打理的呢?
上投摩根富林明总经理王鸿嫔:要先了解自我需求,不同的家庭状况、需求,甚至是地域差异,年龄差异,对理财投资的组合偏好都会很不同。
来自台湾的她以自己为例。“我单身的时候跟现在的投资行为就相差很多。我那时刚入行没多久,是做研究员,那时平衡式基金我是不做的,觉得这种基金很无聊。股市涨的时候,它涨得比较慢;股市下跌的时候,它又不能完全抵御风险。所谓‘艺高人胆大’,所以那时我会去做香港的恒生指数和日本、泰国的认股权证。这样做很刺激,涨的时候能够涨许多倍,但跌下来也会很惨。现在我就再也不会这样做,因为有小孩了,投资就比较稳健起来。现在的投资基本是百分之百买基金,也包括平衡式基金。”
王鸿嫔说:理财就像组建足球队。不同的投资工具在家庭理财中分别扮演安全性、流动性和收益性的角色。怎样安排,这就像组建足球队一样,要有得分型选手,也要有防御型选手。理财首先要确定自己的目标,然后再去寻找实现目标的方式,这是重要的步骤。了解产品,就像“男女谈恋爱”。投资一个产品或者一家公司,应该对其有一个比较充分的了解。因为冲动性购买,后悔的可能性会更大。
海富通基金总裁田仁灿:要克服短线心态,专业机构并不见得就比老百姓预测更准、更能把握住机会,但是专业机构能在投资理财的过程中控制贪婪和恐惧,从长期着眼,发掘有潜力、质地好的公司。这样可以尽量回避证券市场的短期剧烈波动,分享到中国经济长期增长的成果。
在谈到自己的理财方式时,田仁灿仍是归结于“看趋势不看短期”。他说自己买的不少海外基金现在也是在“水下”,即低于面值,但从来没有担心过这笔资金会长久缩水,仍是习惯每年只看一次账单。“当年欧元面世的时候,我买入了一些,后来也曾出现贬值达30%的情况,但一直没有改变对欧元看好的观点,从最近来看,果然已赚下30%多。”
不过,归根结蒂,理财首先还是要“理解你个人未来生活质量的要求,理解自己对负债的结构期限进行资金配置”。田仁灿认为,对于未来生活的规划构成了我们需要的收益基础,在这个前提下,再看看现在可支配的现金、资产有多少,有多少可以用来进行长期的投资,有多少要保持流动性和安全性。
田仁灿说:买基金有四大理由。
理由一:买基金降低个人交易的成本。基金将个人交易扩展到集体交易的范畴,使投资者通过基金获得大宗交易的优惠。简言之,就是交易费率会大大低于个人投资个股、个券的成本。
理由二:买基金是分散风险。基金突出特征是专业理财,相对来讲,专业性越强,投资失误的概率越低。
理由三:买基金享有税收优惠。对投资者(包括个人和机构投资者)从基金分配中取得的收入,目前并不征收个人所得税和企业所得税,这是基金与股票、银行存款在税收方面的明显区别。
理由四:买基金适合“忙人”。“忙人”的概念就是没有时间时时关注投资品种动态走势的人,把钱交给专家打理自然是比较理性的选择。
(摘自《新闻晨报》)