为帮助中小微企业摆脱发展困境,实现健康、可持续发展,2022年湖北省设立省级中小微企业应急转贷纾困基金,建立中小微企业贷款风险补偿激励机制,湖北省财政厅安排5亿元引导资金,委托湖北省国有股权营运管理有限公司组建运营省级中小微企业应急转贷纾困基金,推动建立健全全省中小微企业应急转贷纾困体系。截至2023年6月底,湖北省17个市(州)均设立了本级应急转贷纾困基金,共有57家市县转贷机构、105家银行加入全省应急转贷纾困体系,实现了应急转贷纾困服务省域全覆盖;全省应急转贷纾困业务累计完成2092笔,转贷续贷规模228.41亿元,为1748家中小微企业提供了转贷续贷服务,降低企业转贷续贷成本9.36亿元。
破解融资难题 为企业安心发展保驾护航
“以往贷款快到期前碰到资金紧张时心都是悬着的,要不停跟客户打招呼、说好话、收货账、压货款,要把钱凑拢还款,真是愁的睡不着觉,现在好了,再也不用担心了,我们可以更加安心发展了。”湖北省宜都市友源实业有限公司负责人黎先生说到,3月23日,宜都农村商业银行为友源实业有限公司成功发放了应急周转贷1000万元,从资料收集到转贷放贷,仅用3天时间。
中小微企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量,是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体。“调研中,我们了解到,当前中小微企业面临的最突出问题是生产经营成本上升、运营资金短缺。资金链就是企业的生命链。为此,我们设立中小微企业应急转贷纾困基金,帮助中小微企业解决资金困境。”湖北省财政厅相关负责同志介绍道。据介绍,应急转贷为符合银行信贷条件,贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的中小微企业(含个体工商户)按期还贷、续贷提供短期资金融通服务,帮助中小微企业解决到期还款资金不足的问题,防止出现抽贷和断贷,同时有效降低了资金使用费率和资金占用时间,大大减轻了企业负担。中小微企业应急转贷纾困基金采取市场化方式运作,既体现政策性导向,又遵循市场规律,可以有效缓解实体经济困难、稳住经济增长。
强化财政金融联动 发挥政策逆周期调节功能
“推动财金联动,发挥财政金融的叠加效应,增强金融精准供给能力,用财政的‘小资金’撬动更多金融‘大资源’,以财金政策的合力做大发展实体经济的推力。”湖北省财政厅相关负责同志向记者介绍应急转贷续贷政策设计的初衷。
据介绍,在转贷额度上,单个企业原则上每年申请使用应急转贷纾困基金不超过两次,单笔转贷额度一般不超过实缴到位基金总规模的10%(或3000万元,以两者孰低为原则确定)。转贷期限上,单笔业务不超过10个工作日。转贷资金使用费率上,日使用费率不超过0.6‰,不收取顾问费、咨询费、材料费等任何其他费用。这不仅降低了企业负担,为企业提供了便捷高效的融资服务,也为银行机构按时收回贷款提供保障,有效降低银行不良贷款率,同时有利于进一步健全银行机构中小微企业贷款的风险分担机制,提升金融机构发放贷款的积极性。
“省里设立中小微企业应急转贷纾困基金,推动建立健全全省中小微企业应急转贷纾困体系,实现了财政资金由直接投入向间接投入、分散支持向重点扶持、无偿使用向有偿使用、行政决策向市场决策、一次性支出向循环滚动投资转变。”宜都市财政局局长罗兵向记者表示,应急转贷基金有助于使财政投入通过金融杠杆更好发挥“四两拨千斤”的作用。
另外,湖北省通过设立风险补偿奖补机制等方式,支持各地引导银行更好地服务中小微企业,缓解中小微企业流动资金周转暂时性困难,多措并举实现银企互惠共赢、共同发展。
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