摘要:
3月1日,2005年凭证式(一期)国债一上市,就尽显“金边债券”魅力,全国各地出现了投资者争相排队抢购的火爆场面。据报载,北京地区40多亿元的国债不到3个小时即销售告罄,大部分销售网点的国债在一小时内便销售一空。
然而,在国债热销的背后,也折射出不少新情况新问题,需要顺“市”而为,积极应对,“卖”出新思维。业内专家呼吁,国债热销急需打造“民”牌。
对排队说“不”:分销须便民
告别了短缺经济,在中国大地再也难以看到人们争先恐后排队的人造景观了,除了买彩票,人们看到最多的便是银行门前的交水电费的大军了。然而,3月1日一大早,有的甚至在凌晨3、4点,在北京、南京等地的许多家银行门口,却出现了一支支排队买国债的长蛇阵,突降的小雪也丝毫没有动摇他们买国债的决心。但业内专家却认为,这一“火爆”现象的背后,实际上暴露出了银行国债销售方式的单一、原始!
与此形成鲜明对照的是,农行南通分行热销的3000万元国债,却没有出现如此悲壮的长蛇阵,这是由于该行积极引导各销售点通过卡上划账等方式,实现了客户足不出户,轻松买“债”。
笔者认为,这一鲜明的对比提示我们,银行在国债发行中,要围绕“便捷”做文...
3月1日,2005年凭证式(一期)国债一上市,就尽显“金边债券”魅力,全国各地出现了投资者争相排队抢购的火爆场面。据报载,北京地区40多亿元的国债不到3个小时即销售告罄,大部分销售网点的国债在一小时内便销售一空。
然而,在国债热销的背后,也折射出不少新情况新问题,需要顺“市”而为,积极应对,“卖”出新思维。业内专家呼吁,国债热销急需打造“民”牌。
对排队说“不”:分销须便民
告别了短缺经济,在中国大地再也难以看到人们争先恐后排队的人造景观了,除了买彩票,人们看到最多的便是银行门前的交水电费的大军了。然而,3月1日一大早,有的甚至在凌晨3、4点,在北京、南京等地的许多家银行门口,却出现了一支支排队买国债的长蛇阵,突降的小雪也丝毫没有动摇他们买国债的决心。但业内专家却认为,这一“火爆”现象的背后,实际上暴露出了银行国债销售方式的单一、原始!
与此形成鲜明对照的是,农行南通分行热销的3000万元国债,却没有出现如此悲壮的长蛇阵,这是由于该行积极引导各销售点通过卡上划账等方式,实现了客户足不出户,轻松买“债”。
笔者认为,这一鲜明的对比提示我们,银行在国债发行中,要围绕“便捷”做文章,有效整合销售渠道,切实改变门市交易、柜台办理的单一形式,积极开发依托“凭证式国债收款凭证管理系统”,挖掘内部网络功能,积极利用网上银行、电话银行、自助银行等新型服务方式,逐步实现国债发行的虚拟化、无人化、便民化,从而让排队买国债成为历史。
理财应配套:新品须利民
“储蓄利息太低,基金咱又不懂!”一个铁杆国债迷的典型告白说明:国债热销的背后是投资工具不足。事实上,凭证式国债的应债主体主要是中老年人,“稳中求利”是其投资的共同取向。据分析,本期国债3年期票面年利率为3.37%,5年期为3.81%,均明显高于同期存款的税后利率水平,自然深受这一群体的宠爱。而目前银行的理财产品大都缺乏同样的吸引力。以农行最近推出的第一期人民币理财产品“本利丰”为例,其6个月和一年期预期税后收益率分别只有2.33%和2.73%,相比之下,自然黯然失色,难免在一些地区出现了“门前冷落车马稀”的尴尬局面。
这一冷一热提示我们:其一,银行要细分市场,细分客户,有的放矢地开发符合中老年投资理财需求的金融产品。其二,要善于借东风,深度开发国债配套产品和替代性产品。前不久,农行与湘财证券在贵州联手开发了储蓄联结投资国债产品——“金百合”后深受投资者欢迎,便是明证。诸如此类,银行可以推出国债联结储蓄、国债联结贷款、国债联结借记卡、国债联结教育储蓄等“国”字号系列产品。其三,银行要善于提升国债投资者的客户价值和产品附加值。积极引导国债投资者有效盘活国债,通过为他们提供国债质押贷款等售后服务和一条龙服务等,方便其变现,尽可能避免不必要支出的手续费等。
信息呼唤对称:“债”情须知“民”
有人说,2005年的第一期国债在很多地方的火爆程度超出了人们的想象力。的确,在全国许多地方,银行大都是在开门一个小时内,国债就卖完了,有的甚至没有开门就预售完了,这难免让不少从银行开门前就顶风冒雪排队等候的人们感到纳闷甚至愤怒:“国债为什么这么难买?”“到底有多少国债可卖?”“那么多国债到底卖给什么人了?”“还没开卖为啥就没了?”调查中了解到,更多的空手而归的市民则希望今后发售国债时,银行能根据分得的额度对销售做出预见并提前告知,这样就不会有那么多人排冤枉队了!业内专家认为,问题主要出在信息的不对称上,银行应在提高国债发行的知“民”度上加以有效改进。笔者建议,商业银行总行要统一制定并下发详细的营销宣传方案,推介产品,各开办柜台要提供操作流程宣传折页,方便投资人随时翻阅。要切实落实财政部规定的国债销售公示制,各营业网点在发行前、发行中和发行后须以明显标志向公众明示本网点代理销售本期国债情况,安装国债行情显示屏,透明销售,令投资人胸中有数,避免“暗箱操作”。同时,要在营业网点向投资人进行风险提示。
不以善小而不为:服务须亲民
国债发行看起来也许只是银行众多中间业务中的一个项目,然而,其客户满意度的高低,却是整个综合竞争力的标志之一。因此,在逐步实现国债发行方式现代化、分销渠道多元化的同时,银行更要注重服务的亲和力和人性化。日前,《中国城乡金融报》报道的农行北京万寿路支行营业室为了不让赶早市排队买国债的客户受冻,而提前将他们请进营业厅并统计认购数的做法,看似琐碎的小事,然而,无数个诸如此类暖人心的细节却能够产生足以感动客户、感动社会的力量!国债发行需要更多类似的温馨服务、亲民服务,从小事做起,从细节做起。