摘要:
1.支出=收入-储蓄,先省钱再消费。钱倩大学毕业后,就职于一家会计师事务所。一直颇有理财意识的她从第一份薪水起就为自己订下了每月储蓄目标:月初领取薪水,待日常生活消费后,月末将剩余的钱存入银行。然而,钱倩很快发现无计划的花费令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是,她果断地将“储蓄=收入-支出”的理财方式转变为“支出=收入-储蓄”,在每月初将收入的30%作为强制性储蓄,剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今,她的“小金库”正逐月庞大。
2.可承担风险比重=100-目前年龄。进行积极性投资时,以可承担风险比重作为资金分配参照。在某银行工作近4年的魏茜对理财颇有研究。她在理财上虽属于较激进型,但对风险的把握又恰到好处,“可承担风险比重=100-目前年龄”是她遵循的首要原则。魏茜目前26岁,因此她可承担的风险比重是74,她就将闲置资产中74%的资金投入风险较高的积极性投资,主要是股票;剩余的26%作为保守性的投资操作,以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置,理财组合比较多样化,近两年来收益率一直维持在15%以上。
3.懒人理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。一半资金购买低风险理财产品用来保本,另一半资金投资股票及基金获取风...
1.支出=收入-储蓄,先省钱再消费。钱倩大学毕业后,就职于一家会计师事务所。一直颇有理财意识的她从第一份薪水起就为自己订下了每月储蓄目标:月初领取薪水,待日常生活消费后,月末将剩余的钱存入银行。然而,钱倩很快发现无计划的花费令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是,她果断地将“储蓄=收入-支出”的理财方式转变为“支出=收入-储蓄”,在每月初将收入的30%作为强制性储蓄,剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今,她的“小金库”正逐月庞大。
2.可承担风险比重=100-目前年龄。进行积极性投资时,以可承担风险比重作为资金分配参照。在某银行工作近4年的魏茜对理财颇有研究。她在理财上虽属于较激进型,但对风险的把握又恰到好处,“可承担风险比重=100-目前年龄”是她遵循的首要原则。魏茜目前26岁,因此她可承担的风险比重是74,她就将闲置资产中74%的资金投入风险较高的积极性投资,主要是股票;剩余的26%作为保守性的投资操作,以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置,理财组合比较多样化,近两年来收益率一直维持在15%以上。
3.懒人理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。一半资金购买低风险理财产品用来保本,另一半资金投资股票及基金获取风险收益。孙娅把一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上。剩下的一半资金,将其分作“稳攻”和“强攻”两部分:对于前者,孙娅选了一些波动幅度较小、收益较稳健的理财产品,如混合型基金、大盘蓝筹股等,追求的年收益率在5%~10%;另外的25%则是投资理财中最刺激的部分了,她将这部分资金投入成长型股票和股票型基金中,在承担大风险的同时,以期获取更高的收益率。
4.基金投资足球队阵型,4—3—2—1。借鉴足球阵型,对基金投资份额进行分配,起到分散风险的效果。和上述三人不同,梁艳的理财方式较为单一,只有基金投资一项。为了分散风险,她将自己的基金投资转变为“4—3—2—1”的足球队阵型,即40%的资金购买股票型基金,30%的资金购买混合型基金,20%的资金购买货币市场基金,10%的资金购买债券型基金。在业内专家看来,四种类型的基金风险递减,资金投入也随之递减,可见该方案属于激进型投资,对年纪较轻、月收入稳定者适用。
(摘自《现代金报》)