一、如何选择个人创业贷款

1、创业贷款。创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

2、抵押贷款。对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3、质押贷款。除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%；国债质押贷款可贷国债面额的90%；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。

4、保证贷款。较好的工作和稳定的收入也是好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

二、获得创业贷款“5P原则”

1、借款户（People）。一是责任感，借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格（诚实信用）及其责任感。二是经营成效，以企业的获利能力（特别是营业利益）衡量经营能力；主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识；对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。三是与银行往来的情形。有无不诚实或信用欠佳记录；与银行来往是否均衡；有无以合作态度提供征信资料。

2、资金用途（Purpose）。资金启用计划是否合法、合理、合情及符合政策。

3、还款来源（Payment）。还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。

4、债权保证（Protection）。一是内部保证，即银行与借款人之间的直接关系。二是外部保障，指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言，有保证书等。

5、授信展望（Perspective）。指借款人行业的前途及根据借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量所做出分析与决定。

如果创业申请人可以为银行提供齐全的资料，银行的征信调查工作可在两周内完成，再依据上面的5P原则，就可以决定是否可以准予贷款了。

（摘自《世界创业实验室》）